【號(hào)脈問診】
對于剛剛畢業(yè)的小葛來說,每月收入2500-3000元,處于中等水平。每月結(jié)余1000元占到其月收入的比重為33%-40%之間,略低于結(jié)余的正常值。小葛每月定投300元的基金,其每月投資資金占到月結(jié)余的比例為33%,這個(gè)比例還明顯偏低,可以進(jìn)一步的加大。
【對癥下藥】
現(xiàn)金規(guī)劃:小葛現(xiàn)在每月花銷大約為1500-2000元,其中包括房租等大額支出,因此,建議其儲(chǔ)備的現(xiàn)金額度應(yīng)該達(dá)到4500-5000元。而其現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄僅為2500元,應(yīng)該從今后的結(jié)余中進(jìn)行適當(dāng)提取,達(dá)到目標(biāo)額度。
保險(xiǎn)規(guī)劃:小葛現(xiàn)在僅有社保,基本的保障都具備,只是保障額度較低,需要通過商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。建議小葛購買意外傷害保險(xiǎn),每年支出100元,即可獲得高達(dá)40萬元的意外保障,同時(shí),附加一些意外醫(yī)療,意外住院津貼等附加險(xiǎn)。
購車規(guī)劃:購買汽車對于剛剛畢業(yè)的小葛來說有些奢侈,會(huì)對現(xiàn)有生活支出帶來一定的壓力。因此,小葛需要考慮清楚,為什么要購買汽車,在這里建議其先不要考慮購買汽車的問題,先做好財(cái)富積累,把工作做好等將來收入有較大增長后再考慮購車的問題。
投資規(guī)劃:對于小葛來說,由于其較為年輕,因此,可以適當(dāng)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)相對較高的理財(cái)產(chǎn)品,通過拉長投資期限獲取穩(wěn)定收益。
除了小葛現(xiàn)有的基金定投產(chǎn)品外,每月還應(yīng)該再追加投資400元左右,可以選擇指數(shù)型基金與混合型基金相搭配的方式,獲取股市上漲所帶來的收益。同時(shí),還建議小葛將額外的收入用來購買股票,前期可以購買一些大盤股或藍(lán)籌股,通過小額投資獲得一定的投資經(jīng)驗(yàn),為后期主動(dòng)投資操作打下基礎(chǔ)。(東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)田家廣 記者 高晨)