【業(yè)務(wù)總結(jié)】互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識


一、淺談互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)投資分析師與數(shù)據(jù)經(jīng)營差別

1.1 從JD考慮

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堅持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向相統(tǒng)一JD:數(shù)據(jù)投資分析師 VS 數(shù)據(jù)經(jīng)營

圖中為某網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的JD,匯總?cè)缦滤荆?br>

 【業(yè)務(wù)總結(jié)】互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識

匯總:數(shù)據(jù)投資分析師 VS 數(shù)據(jù)經(jīng)營

打個不適當(dāng)?shù)谋热纾?br>

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數(shù)據(jù)投資分析師相近管理方法國防,注重統(tǒng)領(lǐng)、智商,其主題思想為“兵者,國之大事,死生的地方,生死存亡之道,不得不察也?!?/p>三國曹操:吾收奸雄略盡,獨不可 ** 邪?

數(shù)據(jù)經(jīng)營類似管理方法政令,注重政冶,其主題思想為“攘外必先安內(nèi)”“兵馬未動兵馬未動”

三國曹操:吾之子房也。二、逐點擊敗

先表明一點,我是理工環(huán)境,太技術(shù)專業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)術(shù)語和知識要點我就答不上去,可是這并不防礙我看了別的文章內(nèi)容后學(xué)會思考剖析的能力。

2.1 關(guān)鍵運營指標(biāo)

2.1.1 經(jīng)營指標(biāo)的界定:運營指經(jīng)營狀況的一連串?dāng)?shù)據(jù)。這種數(shù)據(jù)由有關(guān)計算公式獲得,應(yīng)用財產(chǎn)獲得盈利的能力,償還債務(wù)能力和轉(zhuǎn)現(xiàn)能力等。(百科)

本人老話了解:掙錢能力、還款能力、有多少錢

2.1.2 哪些也是關(guān)鍵運營指標(biāo)?

已工作中4年,對“管理方法”有一定基本的了解,簡易地說,便是“讓別人或是專用工具幫你辦事”。如何完成?要不您有技術(shù)性,沒有技術(shù)性就用紙幣,常言道“有錢能使鬼推磨”。

因此,具體經(jīng)營人或是銷售市場股份投資人,企業(yè)運營數(shù)據(jù)剖析指標(biāo)中,會計指標(biāo)肯定是經(jīng)濟(jì)活動分析中的重中之重?!洠汗窘?jīng)濟(jì)活動分析還做表格?用它就可以了!

2.1.3 會計指標(biāo)的組成(關(guān)鍵)

資產(chǎn)報酬率=(純利潤 利息費用 企業(yè)所得稅)/平均資產(chǎn)總額*100%

純利潤=銷售總額*凈利率

平均資產(chǎn)總額=(總資產(chǎn)今年初數(shù) 總資產(chǎn)年底數(shù))/2=銷售總額/資產(chǎn)凈利率*100%

這時假如忽視利息費用及其企業(yè)所得稅一部分,即:

資產(chǎn)報酬率≈(銷售總額*凈利率 )/ (銷售總額/資產(chǎn)凈利率)*100%=凈利率*資產(chǎn)凈利率

此刻此刻的心情

(不聽不聽飛行鞋點金,我是要硬著頭皮強(qiáng)制表述一波,要不然始終不明白)

Q:假如我現(xiàn)在有10萬余元財產(chǎn),周轉(zhuǎn)資金2萬余元,花1000元從某一二五仔買了個DOTA裝飾品,隨后賣給他人3000元。我想問一下資產(chǎn)報酬率多少錢?(為了更好地簡單化問題也不考慮到貸款利息和企業(yè)所得稅)

A:平均資產(chǎn)總額 = 100000元

銷售總額 = 3000元

純利潤 = 3000元 - 1000元 = 2000元

凈利率 =2000元 / 3000元 = 66.7%

純利潤 = 銷售總額 * 凈利率 = 3000元 * 66.7 % = 2000元 (此步為檢算)

資產(chǎn)凈利率 = 銷售總額/資產(chǎn)總額 = 3000元 / 100000元 = 3%

資產(chǎn)報酬率 = 凈利率 * 資產(chǎn)凈利率 = 66.7% * 3% = 2%

= 純利潤 / 平均資產(chǎn)總額 = 2000元 / 100000元 = 2%

2.2 風(fēng)險控制有關(guān)專業(yè)知識

這一坑,可小可大可極大!之后假如確實入此行,在工作上漸漸地填

凹坑:(偏沒腦子)依照企業(yè)目前的實體模型生搬硬套,會用

深坑:(偏管理方法)步驟要懂,每一個步驟的一些關(guān)鍵點要懂前因后果

極大的坑:(偏技術(shù)性)熟練人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),立即跨行轉(zhuǎn)賬劈叉變成風(fēng)險數(shù)據(jù)工程師

2.2.1 定義

風(fēng)險管理方法:就是指怎樣在一定的風(fēng)險的條件里,把風(fēng)險降至最少的管理方法全過程。它的基本上程序流程包含風(fēng)險鑒別、風(fēng)險估算、風(fēng)險點評、風(fēng)險操縱和風(fēng)險管理方法實際效果點評等階段。

風(fēng)險操縱:就是指風(fēng)險管理人員采用各種各樣對策和方式,解決或降低風(fēng)險事情產(chǎn)生的各種各樣概率,或是降低風(fēng)險事情產(chǎn)生時引起的損害。因此實際上風(fēng)險操縱是風(fēng)險管理方法中的一個階段。風(fēng)險控制是風(fēng)險操縱的通稱。

2.2.2 應(yīng)用領(lǐng)域

從領(lǐng)域?qū)用婵磥?,風(fēng)險控制應(yīng)用于互金行業(yè)中的消費信貸、供應(yīng)鏈融資、信用借款、投資理財平臺、P2P、大數(shù)據(jù)個人征信、第三方支付(第四方聚合支付平臺)等各細(xì)分市場,與此同時還可用以電子商務(wù)、手機(jī)游戲、社交媒體等“傳統(tǒng)式”。乃至可以說,一切都必須風(fēng)險控制。

2.2.3 怎樣做風(fēng)險控制?

對用戶開展分類管理方法,差別標(biāo)價,將私人信息、收益情況,用卡習(xí)慣性、商品喜好等多層次對用戶開展分類,與此同時對不一樣用戶的風(fēng)險特點標(biāo)明出去。借助電子商務(wù)綠色生態(tài)管理體系數(shù)據(jù)和外界數(shù)據(jù),根據(jù)人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方式和業(yè)務(wù)流程工作經(jīng)驗,基本建設(shè)特點庫,產(chǎn)生數(shù)十萬維的特點池。與此同時根據(jù)多維度的用戶肖像,例如根據(jù)用戶的資產(chǎn)、實體財產(chǎn)剖析他的還錢能力,根據(jù)用戶的訂購個人行為和訪問個人行為等,洞悉客戶滿意度,挖掘顧客價值。線上上,大家把個人信用實體模型,還錢能力實體模型、TX風(fēng)險實體模型,盜號軟件風(fēng)險實體模型所有集成化,當(dāng)用戶辦理貸款時,迅速獲得一個個人信用得分,精確的對其貸款年限、授信額度額度、及其風(fēng)險作出管理決策并派發(fā)。此外,根據(jù)大家巨大的用戶肖像,早期依據(jù)用戶的特點,邏輯推理要求,給適合的公民權(quán)利強(qiáng)烈推薦不一樣的借款商品,采用不一樣的精準(zhǔn)推送方法,減少平均成本。 過去,金融機(jī)構(gòu)要給一個顧客借款,最先規(guī)定顧客給予他的資金證明、大半年乃至一年的流水帳來證實他的還錢能力,根據(jù)財產(chǎn)質(zhì)押、質(zhì)押貸款等方式來保證借款。

數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的運用:

企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程信息內(nèi)容:本人基本資料、還錢數(shù)據(jù)等公布數(shù)據(jù):公司名錄、行業(yè)動態(tài)等用戶受權(quán)數(shù)據(jù):交易歷史時間、銀行信用卡數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)借款數(shù)據(jù)、網(wǎng)上購物數(shù)據(jù)等

2.2.3.1 借款前需確定的數(shù)據(jù)

①市場銷售所需數(shù)據(jù):名字、身份證號碼、金融機(jī)構(gòu) ** 、儲蓄卡預(yù)留手機(jī)號

目地:實名驗證,就是指名字和身份證件是不是配對,是不是在公安網(wǎng)報備。

②審核所需數(shù)據(jù):本人基本資料、交易歷史時間、銀行信用卡數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)借款數(shù)據(jù)、網(wǎng)上購物數(shù)

目地:挑選掉不符標(biāo)準(zhǔn)的用戶

怎樣界定“標(biāo)準(zhǔn)”:風(fēng)控系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)拒規(guī)則、可變標(biāo)準(zhǔn)、得分標(biāo)準(zhǔn)

③授信額度所需數(shù)據(jù):②所提及的數(shù)據(jù),也有支付寶錢包的芝麻信用分

目地:依據(jù)用戶的個人征信得分區(qū)劃臺階,給與用戶不一樣的貸款額和年利率,開展風(fēng)險標(biāo)價。

2.2.3.2 借款中需確定的數(shù)據(jù)

④申請借款環(huán)節(jié):貸款額度、限期和貸款主要用途

目地:確定申請者財政性資金、分期付款撥劃

⑤訂單信息審批環(huán)節(jié):服務(wù)平臺資金額、信用黑名單用戶身份證信息(聯(lián)系電話是不是無效?持續(xù)兩期不還借款?)

目地:確定服務(wù)平臺資金周轉(zhuǎn)能力

⑥下款環(huán)節(jié):助貸服務(wù)平臺和資產(chǎn)方一般情形下沒有風(fēng)險控制

2.2.3.3 借款后

⑦一切正常還錢提示和代繳:提早X天短信通知,提早X天電話提示

⑧期滿未還錢催款:

催收方式主要包含獨立催款、受托催款、獨立和受托融合催款

催收方法主要包含短消息催款、電話催收、起訴催款、上門服務(wù)催款

針對貸款逾期用戶,服務(wù)平臺會匯報芝麻信用分、第三方數(shù)據(jù)服務(wù)平臺,好似盾、中央銀行征信黑名單等,根據(jù)詐騙數(shù)據(jù)共享資源,完成聯(lián)防聯(lián)控,推動領(lǐng)域建康發(fā)展趨勢。

⑨再次評定個人信用:依據(jù)用戶還款主要表現(xiàn),再次返回③,再次得出風(fēng)控信用額度和年利率

2.3 內(nèi)部要求匯報

詳細(xì)情況,深入分析

2.3.1 有關(guān)指標(biāo)

用戶指標(biāo):包含用戶資信評級、人氣值、用戶粘性、轉(zhuǎn)換率、客單價(均值項目投資信用額度)、用戶遍布(各級別占有率)、互動交流指標(biāo)這些。商品指標(biāo):產(chǎn)品組合策略、項目投資總數(shù)、項目投資額度、滿標(biāo)時間、回報率、流標(biāo)數(shù)、風(fēng)險指數(shù)、人氣(受大家喜愛度)這些。營銷推廣渠道指標(biāo):渠道來源于、渠道轉(zhuǎn)換率、渠道通過率、渠道成本費這些活動營銷指標(biāo):主題活動成本費、主題活動渠道來源于、主題活動轉(zhuǎn)換率、散播數(shù)、增加粉絲們數(shù)/用戶數(shù)這些合作者指標(biāo):協(xié)作產(chǎn)生的項目數(shù)、新項目成功率、風(fēng)險指數(shù)、成本費這些風(fēng)險控制指標(biāo):新項目審批成功率、風(fēng)險備付金、新項目流通性風(fēng)險指標(biāo)、合規(guī)管理有關(guān)指標(biāo)這些付款渠道指標(biāo):渠道轉(zhuǎn)換率、渠道通過率、付款渠道來源于、渠道成本費這些IT服務(wù)平臺指標(biāo):用戶感受指標(biāo)(包含響應(yīng)時間等)、穩(wěn)定性指標(biāo)、安全系數(shù)指標(biāo)這些。這方面與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的指標(biāo)相近。在線客服指標(biāo):舉報歸類、接通率、舉報渠道、響應(yīng)時間、滿意率這些競爭指標(biāo):競品分析指標(biāo)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測指標(biāo)這些

2.3.2 匯報呈現(xiàn)&報告

老總不在乎你的全過程,只在乎你的結(jié)果。

常規(guī)的周刊/月報呈的Power BI;報告用PPT,謹(jǐn)記圖 結(jié)果。

2.4 外界要求匯報

2.4.1 行業(yè)分析報告

作為投資人關(guān)心行業(yè)發(fā)展前景,可以從下列網(wǎng)站尋找有關(guān)匯報

艾瑞研究-艾瑞網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)數(shù)據(jù)咨詢中心-199IT

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心

2.4.2 用戶科學(xué)研究

聞到了一些用戶經(jīng)營的味兒:

用戶項目生命周期智能管理系統(tǒng):存留、獲客、招回用戶分層次經(jīng)營系統(tǒng)軟件:RFM模型、AARRR實體模型、金字塔模型、人性化區(qū)隔用戶個人行為鼓勵系統(tǒng)軟件:市場競爭/排行、真實身份與殊榮、會員特權(quán)、積分利益

2.4.3 競爭對手匯報

飛魚艦長:寫了份匯報,我要去百度金融見習(xí)了 | 閱讀者小故事

2.5 貸后管理業(yè)務(wù)流程KPI

2.5.1 貸款逾期KPI

是不是初次貸款逾期是不是純花費貸款逾期是不是有還錢紀(jì)錄貸款逾期額度最低還款最低還款額比:最低還款/授信總額度信用額度利用率:當(dāng)今透現(xiàn)賬戶余額/授信總額度取金額占透現(xiàn)賬戶余額比:取金額/當(dāng)今透現(xiàn)賬戶余額3個月貸款逾期頻次3個月貸款逾期M2 頻次6個月貸款逾期頻次6個月貸款逾期M3 頻次12個月貸款逾期頻次12個月貸款逾期M2 頻次12個月貸款逾期M3 頻次12個月最大貸款逾期頻次

2.5.2 催款實際操作KPI

語音通話數(shù):催收員實行電話催收實際操作時拔打電話的總個人行為頻次,含無法接通/正在通話中/關(guān)機(jī)等未連通的電話總數(shù)。聯(lián)系率:合理電話撥打數(shù)/總語音通話數(shù)服務(wù)承諾還錢率:服務(wù)承諾還錢頻次/合理電話撥打數(shù)履行合同率:具體還錢數(shù)/服務(wù)承諾還錢數(shù)平均案子量:分派給催收員的月均案子量及日均案件量日案子跟進(jìn)量:催收員當(dāng)日跟進(jìn)的案件數(shù)量日電話量:催收員呼出來和進(jìn)入電話的數(shù)量日均語音通話時間:催收員一天中全部電話的語音通話時間3個月語音通話數(shù)3個月服務(wù)承諾還錢數(shù)3個月履行合同頻次3個月違約頻次6個月語音通話數(shù)6個月自己語音通話數(shù)6個月服務(wù)承諾還錢頻次6個月履行合同頻次6個月違約頻次

2.5.3 催款銷售業(yè)績KPI

利用率:借款取回額/借款派發(fā)額(累計額)借款總計取回率:當(dāng)期借款總計取回額/當(dāng)期借款總計派發(fā)額當(dāng)期逾期貸款取回率:當(dāng)期逾期貸款總計取回額/當(dāng)期逾期貸款累計額翻轉(zhuǎn)率:區(qū)段內(nèi)翻轉(zhuǎn)的貸款額占比或借款帳戶占比損率:壞賬/各類借款均值賬戶余額

三、本人思索

1.No more talk, Show me the report

2.該司的數(shù)據(jù)投資分析師和數(shù)據(jù)經(jīng)營,我中有你,你中有我;可是數(shù)據(jù)經(jīng)營涉及到的是”從點至線“,而數(shù)據(jù)投資分析師是”從線到面“

3.少玩游戲,多寫匯報

4.沒事兒不必拔鼻毛

參照:

關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo):帆軟:公司經(jīng)濟(jì)活動分析還做表格?用它就可以了!

用戶科學(xué)研究:高級用戶經(jīng)營_高級用戶營銷培訓(xùn)課程內(nèi)容_高級用戶管理體系構(gòu)建課-三節(jié)課

風(fēng)險控制新項目:楊大興區(qū):干貨知識貼|互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融風(fēng)控基本知識(一)

楊大興區(qū):干貨知識貼|互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融風(fēng)控基本知識(二)

慧安煌旗:小額貸風(fēng)險控制項目生命周期——貸前風(fēng)險控制

慧安煌旗:小額貸風(fēng)險控制項目生命周期——貸中合貸后管理

Allen:互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識總結(jié)

內(nèi)部要求匯報:涂俊杰:怎樣設(shè)計方案并制做一份經(jīng)營匯報?

網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營必須特別關(guān)注的數(shù)據(jù)都有哪些呢?

外界要求匯報:怎么做一份優(yōu)良的競爭對手分析?通常有什么方式?

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