“我妻子于2019年1月11日喝農(nóng)藥自殺……她死后我們從她手機上發(fā)現(xiàn)大量貸款A(yù)PP、催款短信、陌生電話記錄云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)，并且很多親朋好友接到網(wǎng)貸平臺云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)的催收電話……她為了還錢四處借錢，后承受不了經(jīng)濟壓力和精神壓力后選擇喝農(nóng)藥自殺?！?br>
這是甘肅蘭州特大“套路貸”案一名受害人在判決書中云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)的自述。這起案件受害者達39萬余人，其中89人因逼債催收自殺身亡。
蘭州特大“套路貸”案引網(wǎng)友熱議。微博截圖
人民網(wǎng)《人民直擊》記者梳理裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，“套路貸”云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)的犯罪嫌疑人、被告人多假借民間借貸之名，通過虛增借貸金額等“套路”騙取他人財物。部分“套路貸”還涉嫌黑惡勢力犯罪，迫使被害人家破人亡，擾亂一個區(qū)域的經(jīng)濟、生活及司法秩序，社會影響惡劣。專家指出，“套路貸”往往表現(xiàn)為集團性、有目的地犯罪，借款人或出借人要提高金融風(fēng)險意識，各地政府應(yīng)加強對非法集資及非法金融活動的監(jiān)測和排查。
被告人辯稱從事民間借貸 “套路貸”如何認定云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)？
2014年1月，被害人羅某向被告人范某借款30萬元。范某安排下屬與羅某等人簽訂計入利息及“保證金”的借款金額為42.6萬元的虛高金額借款協(xié)議。之后，羅某再次向范某借款25萬元。范某采取同樣手段與羅某簽訂35.5萬元的虛高金額借款協(xié)議。
在償還13.9304萬元后，羅某未按協(xié)議約定期限還款。范某安排下屬將羅某等人起訴至陜西寶雞市金臺區(qū)法院，訴訟請求以虛高的協(xié)議金額78.1萬元為基準，對尚余借款64.1696萬元進行追息求償，在訴訟過程中隱瞞相關(guān)證據(jù)真實來源，并做出虛假陳述。法院從羅某等人處執(zhí)行61.4286萬元。
寶雞市渭濱區(qū)人民法院一審認為，被告人范某等人以非法占有為目的，采取隱瞞真相的方法，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。范某及其辯護人認為，本案為民事糾紛、其行為屬民間借貸，不構(gòu)成詐騙罪，一審認定“套路貸”明顯錯誤。
寶雞市中級人民法院二審認為，范某等人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，基于被害人急需資金的客觀情況，隱瞞日后以包括虛高金額在內(nèi)的借款金額作為本金再行追息求償?shù)氖聦?，誘使被害人按照包括虛高金額在內(nèi)的金額簽訂“借貸”協(xié)議。之后借助訴訟手段，做出虛假陳述，向被害人及被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。其行為均符合“套路貸”相關(guān)規(guī)定。
中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國向《人民直擊》表示，“套路貸”的違法行為包含欺詐和暴力成分，其中暴力也包括軟暴力?！懊耖g借貸，即自然人之間、自然人與法人或其他組織之間發(fā)生借貸關(guān)系是法律所允許的，關(guān)鍵是行為方式。如果采用帶有欺詐性質(zhì)的手段，利用需求方弱點，如引誘缺乏金融知識和消費自制能力的學(xué)生中圈套，以及采用復(fù)利或變相復(fù)利的計息方式都是非法的?！?/p>
昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)院開展反“套路貸”宣傳活動。官網(wǎng)截圖
關(guān)于“套路貸”，2019年出臺的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）明確指出，其與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。
寶雞市中級人民法院二審認為，范某等人通過各種名目虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡等“套路”形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系，可認定其具有非法占有的主觀故意；故意設(shè)置明顯不符合民間借貸習(xí)慣的條款，如約定按日、周等易違約的還款方式，可推定其主觀上具有非法占有他人財物的故意。
中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震指出，“套路貸”不是嚴格意義的法律術(shù)語，這一說法是為了突出其金融詐騙特征?！耙婚_始就是有目的地犯罪，目的是非法侵占借款人財產(chǎn)。整個流程是精心設(shè)計的，中間有很多陷阱，最終通過非法催收等手段變現(xiàn)，且利息和各種費用顯著高于市場平均行情?！?/p>
潑糞、限制人身自由 “套路貸”涉嫌哪些罪名？
記者以“套路貸”為關(guān)鍵詞，在裁判文書網(wǎng)檢索出2900余件刑事案件判決書。這些案件發(fā)生于2015年至今，絕大多數(shù)涉嫌詐騙罪，被告人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，騙取他人財物。
也有不少案件涉嫌黑惡勢力犯罪。
曾因參加黑社會性質(zhì)組織罪被判刑的張某減刑釋放后成立公司，雇請刑滿釋放和社會閑散人員發(fā)放高利貸，逐漸形成以其本人為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的帶有黑社會性質(zhì)犯罪組織。
該犯罪組織分工明確，張某負責(zé)籌集、提供資金，以組織成員個人名義對外高利放貸。其下屬有的負責(zé)管理、核對賬目；有的負責(zé)匯款、制造虛假銀行流水；有的負責(zé)以暴力、威脅手段追收高利貸；有的負責(zé)實施強迫交易、非法拘禁、敲詐勒索，或以虛構(gòu)事實、證據(jù)訴訟。
2012年，以張某為首的黑社會性質(zhì)組織高利放貸30萬元給被害人林某，借款期限一個月。林某簽名確認的還款承諾載明如超期一天歸還，以借款總額的百分之一支付違約金，以此類推。因到期未還，張某等人辱罵林某，并以傷害其妻兒為要挾，要求交納罰息4.5萬元，并當場逼迫林某簽訂“向朋友借款人民幣45000元，期限為一天，超期按5%計算違約金”的虛假借條。廣西梧州市中級人民法院二審認定其為敲詐勒索。
2013年某天14時許，因兩名被害人未按期歸還高利貸本息，張某糾集下屬非法控制二被害人并追討高額利息未果，指使下屬將二被害人分別帶到各自家中，對其家屬拍照威脅，隨后繼續(xù)非法限制二被害人人身自由，并輪流通過辱罵、威逼、恐嚇等方式追討債務(wù)。
次日4時許，一被害人被迫答應(yīng)支付利息、罰息后，張某等人讓其回去籌集資金，繼續(xù)限制另一被害人人身自由至次日8時。二被害人被非法限制人身自由分別長達14、18個小時。之后，張某安排下屬擔(dān)任一被害人司機，全天候監(jiān)視并匯報其行蹤長達一年多。二審法院認定其為非法拘禁。
2014年、2015年，該組織高利放貸1700萬元給譚某后，張某指使下屬暴力討債，多次在被害人工作場所電梯間潑糞便，在大樓外墻噴涂“譚某欠債還錢”文字。二審法院認定其為尋釁滋事。
以張某為首的犯罪組織于2006年至2016年間，向社會公開非法高利放貸總額達41503.525萬元，實施詐騙17宗49起、尋釁滋事4起、非法拘禁4起、敲詐勒索7起、強迫交易2起、聚眾斗毆1起、違法行為6起。
黃震表示，“套路貸”涉及流程環(huán)節(jié)較多，往往表現(xiàn)為集團性、有目的地犯罪，不同環(huán)節(jié)涉及的罪名不同。最容易出問題的是催收環(huán)節(jié)，一些不法手段演變?yōu)榉缸铩?/p>
《意見》明確，在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當根據(jù)具體案件事實，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。
如何判定數(shù)罪并罰還是擇一重處？
王衛(wèi)國指出，根據(jù)犯罪過程中實施的行為，比如敲詐勒索、欺詐和暴力侵害等有組織犯罪行為，有哪種行為就定哪種行為的罪。如果有的情節(jié)較輕，單獨構(gòu)不成犯罪，那么構(gòu)成犯罪的可以按情節(jié)嚴重量刑。
廣西高級人民法院再審認定張某犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、強迫交易罪和聚眾斗毆罪數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
致被害人家破人亡 “套路貸”如何防范？
與妻子離婚，遠走他鄉(xiāng)，不堪債務(wù)壓力自殺身亡……以張某為首的黑社會性質(zhì)組織實施的一系列違法犯罪活動，造成被害人心理畏懼，不敢反抗，不敢報案。
二審法院認定，該組織干擾、破壞多家公司、企業(yè)、機關(guān)單位的正常生產(chǎn)、經(jīng)營、工作秩序；對他人形成心理強制或威懾，為非作惡，欺壓群眾，對梧州市周邊地區(qū)的社會生活和經(jīng)濟秩序造成嚴重危害；制造大量虛假訴訟導(dǎo)致司法資源嚴重浪費，嚴重妨害司法秩序、侵害被害人合法權(quán)益。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，嚴重侵害群眾人身權(quán)、財產(chǎn)權(quán)，擾亂生產(chǎn)經(jīng)營、工作生活秩序，破壞經(jīng)濟、司法秩序，是涉黑惡“套路貸”案件的共性特征。
2018年，中共中央、國務(wù)院發(fā)出的《關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》強調(diào)，要聚焦涉黑涉惡問題突出的重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點領(lǐng)域，把打擊鋒芒始終對準群眾反映最強烈、最深惡痛絕的各類黑惡勢力違法犯罪。
2019年2月，公安部在介紹掃黑除惡專項斗爭情況時，重點通報了這種新業(yè)態(tài)黑惡犯罪。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2020年年初，全國公安機關(guān)共偵辦“套路貸”案件5900余起，抓獲犯罪嫌疑人51000余人。
公安部公布“套路貸”典型案例。官網(wǎng)截圖
如何鑒別“套路貸”？
《意見》列舉了“套路貸”的常見犯罪手法和步驟。犯罪嫌疑人、被告人先是制造民間借貸假象，以“小額貸款公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
之后便按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，采取各種手段將其中全部或者部分資金收回。且以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。
當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”，借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
黃震提醒，借款人或出借人要提高金融風(fēng)險意識，投資不要聽信高息等誘惑，借款也不要聽信不符合市場規(guī)律的說法，比如不需要提供個人收入證明和資金狀況等。
他建議各地政府加強對非法集資及非法金融活動的監(jiān)測和排查；司法部門發(fā)布典型案例，加強對群眾的警示；監(jiān)管部門立足于防范，建立大數(shù)據(jù)平臺，及時共享相關(guān)信息。
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