這份英國銀行指南為外國居民解釋了在英國的銀行業(yè)務(wù)，了解在禁止賬戶選項(xiàng)和所提供的服務(wù)方面可以提供哪些服務(wù)。英國長期以來一直是歐洲的主要金融中心之一。居民有許多不同的銀行可供選擇，每家銀行都提供針對不同客戶群量身定制的各種套餐，從英國學(xué)生到希望在英國退休的人。這份來自英國最大銀行之一匯豐銀行的指南解釋了英國的銀行業(yè)以及作為外籍居民的期望。
英國的銀行系統(tǒng)
英國銀行業(yè)由許多英國私人銀行、國際銀行和建筑協(xié)會組成。幾家大型銀行主導(dǎo)該行業(yè)，爭奪市場地位。目前，英國共有344家銀行和52個建筑協(xié)會。近年來，英國的在線和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長；大約三分之二的英國成年人使用網(wǎng)上銀行，十分之四使用手機(jī)銀行。然而，實(shí)體銀行業(yè)務(wù)仍然很受歡迎，英國仍有大約20,000個網(wǎng)點(diǎn)。該國的中央銀行是英格蘭銀行，自1946年以來一直是國有銀行。英國的銀行受金融行為監(jiān)管局(FCA)監(jiān)管。
英國的貨幣
盡管英國自1970年代以來一直是歐盟成員國，但該國選擇不加入歐元單一市場貨幣。相反，英國維持自己的貨幣英鎊（GBP）。截至2019年6月，英鎊兌歐元(EUR)的價值目前為0.89，兌美元(USD)的價值為0.79。英國貨幣包括硬幣和紙幣形式的英鎊和便士。流通的硬幣有1p、2p、5p、10p、20p、50p、1英鎊和2英鎊。流通中的紙幣有5英鎊、10英鎊、20英鎊和50英鎊。Notes目前正在發(fā)生一些變化；5英鎊和10英鎊鈔票現(xiàn)在由聚合物制成，使它們更堅固且更難偽造。2020年還將推出新的20英鎊紙幣。50英鎊紙幣不太常見，有人猜測這些紙幣最終可能會被淘汰。
三個蘇格蘭銀行也在流通蘇格蘭紙幣：蘇格蘭銀行、蘇格蘭皇家銀行和克萊茲代爾銀行。這些主要用于蘇格蘭，但也可用作英國其他地區(qū)的法定貨幣。它們在蘇格蘭以外非常罕見，因此如果您將其交給英格蘭、威爾士或北愛爾蘭的售貨員，并且它們最初看起來很困惑，請不要感到驚訝！
英國的自動取款機(jī)和自動取款機(jī)
英國目前擁有約70,000臺自動取款機(jī)，其中約97%提供英國銀行卡的免費(fèi)取款服務(wù)。自動取款機(jī)位于銀行、零售店外的大街上以及某些建筑物內(nèi)（例如火車站、音樂會場地）。向您收費(fèi)的機(jī)器通常以每筆交易1.50至2.00英鎊的費(fèi)率收費(fèi)，但它們必須通知您收費(fèi)情況，并在您同意的情況下為您提供繼續(xù)交易的選項(xiàng)。此類機(jī)器通常位于雜貨店和報刊亭等商店中。
大多數(shù)自動取款機(jī)接受所有主要卡，例如Visa、Mastercard、AmEx和Maestro，以及外國卡。有些提供提取歐元而不是英鎊的選項(xiàng)。使用外國卡或提取外幣通常會收取少量費(fèi)用。
英國的銀行
國家私人銀行
英國有幾家銀行可供選擇，每家銀行都提供特定的套餐，包括為外籍居民提供的服務(wù)。英國的主要銀行在全國各地的大街上設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，還將提供在線和移動服務(wù)。大多數(shù)銀行將在09:00-17:00左右營業(yè)。英國最大的銀行包括：
巴克萊
合作銀行
蘇格蘭哈利法克斯銀行
匯豐銀行
勞埃德銀行集團(tuán)
地鐵銀行
國家西部
蘇格蘭皇家銀行
國際銀行
許多外資銀行在英國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，盡管它們往往位于大城市。服務(wù)在很大程度上類似于英國國家銀行提供的服務(wù)。
英國的國際銀行業(yè)務(wù)包括：
美國銀行
花旗銀行
桑坦德
Triodos銀行
網(wǎng)上銀行
近年來，出現(xiàn)了許多與傳統(tǒng)銀行競爭的網(wǎng)上銀行。這些銀行提供可以遠(yuǎn)程操作的賬戶，對于經(jīng)常出差的人來說，這是一種便捷的銀行業(yè)務(wù)方式。可以在我們的目錄中找到一些網(wǎng)上銀行服務(wù)提供商。
英國的銀行服務(wù)
英國的銀行業(yè)務(wù)包括以下服務(wù)：
往來賬戶——大多數(shù)銀行提供一系列日常賬戶，包括標(biāo)準(zhǔn)賬戶和面向?qū)W生和年輕人的產(chǎn)品。
貸款和透支——個人貸款可用于房屋裝修、購車和債務(wù)合并等方面。大多數(shù)銀行還提供短期和長期透支。
抵押貸款——許多銀行在英國提供抵押貸款，包括向符合其標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供首次購房和買房出租抵押貸款。
儲蓄和投資——投資選擇可以包括將您的資金存入基金、債券、股票或英國養(yǎng)老金計劃。
保險——許多銀行在英國提供房屋保險、人壽保險、旅行保險和汽車保險等領(lǐng)域的保險單。
數(shù)字銀行和網(wǎng)上銀行——大多數(shù)銀行都可以為想要更方便地跟蹤財務(wù)狀況的客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。
手機(jī)銀行——英國的主要銀行現(xiàn)在提供手機(jī)銀行應(yīng)用程序，以便客戶可以通過手機(jī)和平板電腦訪問賬戶并付款。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)-為在英國開展業(yè)務(wù)或成為自由職業(yè)者的人提供一系列銀行解決方案，例如貸款、保險和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)建議。
外籍人士服務(wù)——許多銀行服務(wù)提供商為國際居民和非居民提供產(chǎn)品、服務(wù)和賬戶選項(xiàng)。
在英國開設(shè)銀行賬戶
要開設(shè)英國銀行賬戶，您通常需要一個英國地址（除非您開設(shè)的是非居民賬戶）。您需要提供的文件因銀行而異，但可能包括官方身份證明和地址證明（水電費(fèi)賬單或市政稅賬單）。
英國的付款方式
現(xiàn)金
在英國，現(xiàn)金仍然是一種流行的支付方式。根據(jù)AccessToCash審查，它在過去十年中已經(jīng)下降——從所有支付的63%下降到34%。大多數(shù)英國人仍然重視使用現(xiàn)金，它是支付出租車司機(jī)、報刊亭等交易的主要支付方式，以及低于10英鎊的交易。
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支票仍被用作支付方式，主要用于大額支付，但在過去10至15年間，支票的受歡迎程度已大大下降，現(xiàn)在僅占英國總支付額的不到1%。您仍然可以申請帶有許多銀行賬戶的支票簿。但是，客戶不再收到一種作為標(biāo)準(zhǔn)付款方式。英國的支票大約需要四個工作日才能完成。
借記卡
借記卡是所有英國集團(tuán)的流行支付方式。在英國，共有98%的成年人擁有借記卡，它們通常作為大多數(shù)銀行賬戶的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行。借記卡通常兼作現(xiàn)金卡，用于從英國的ATM機(jī)取款。英國最受歡迎的借記卡是Visa、VisaElectron和Mastercard。大多數(shù)商店都可以使用借記卡（有些商店可能會為5英鎊以下的交易收取約0.50英鎊的小額費(fèi)用）以及在線支付。許多卡現(xiàn)在可以處理高達(dá)30英鎊的非接觸式支付。借記卡在網(wǎng)上支付中很受歡迎；2018年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，英國52%的在線支付是通過借記卡或信用卡進(jìn)行的。
信用卡
盡管截至2019年1月仍有6010萬張信用卡發(fā)放給英國居民（相比之下，借記卡為9860萬張），但信用卡在英國并不像借記卡那樣受歡迎。最受歡迎的信用卡類型是Visa和萬事達(dá)卡，許多人也使用美國運(yùn)通卡。您可以通過銀行、直接向提供商或其他一些公司（Sainsbury's、Virgin和Marks&Spencers都發(fā)行信用卡）申請信用卡。它們可以在商店和網(wǎng)上以與借記卡大致相同的方式使用，不同之處在于您將分期付款（例如，每月或每季度）而不是在銷售點(diǎn)為每筆交易支付整個信用卡賬單。
直接借記和長期訂單
直接借記和長期訂單是支付賬單的流行方式，例如水電費(fèi)或手機(jī)賬單、租金和其他固定金額。兩者都很容易設(shè)置，它們之間的區(qū)別在于，直接借記允許公司從您的帳戶中收取定期（通常是波動的）金額，而長期訂單是指示您的銀行向第三方支付固定金額的指令。您可以在DirectDebit網(wǎng)站上找到有關(guān)直接借記的更多信息。所有直接借記均由直接借記擔(dān)保提供支持，并可隨時取消。
在線和移動支付
英國的移動支付并沒有像其他一些國家那樣迅速發(fā)展，2018年只有13%的人口使用移動支付。使用信用卡、借記卡和PayPal的在線支付更受歡迎。
有各種不同類型的移動支付提供商為英國客戶提供服務(wù)，包括ApplePay、GooglePay和SamsungPay以及一些較小的提供商。
本地匯款
英國銀行之間的本地匯款通常是免費(fèi)的。如果在下午3.30左右之前完成，他們通常會在同一天清除。如果您擁有所有必要的銀行詳細(xì)信息（客戶姓名、分類代碼和銀行帳號），則可以通過您當(dāng)?shù)氐你y行分行輕松安排或在線完成這些。
國際匯款
要使用不同貨幣向海外賬戶轉(zhuǎn)賬，您將需要收款人的IBAN（國際銀行帳號）和SWIFT/BIC（銀行識別碼）號碼。這些轉(zhuǎn)賬可能需要幾分鐘到4到5個工作日，具體取決于資金的去向以及您使用的銀行或提供商。銀行有其他匯款解決方案，有時可以提供更簡單、更便宜的國際轉(zhuǎn)賬選項(xiàng)，包括：
匯市
明智的
世界第一
英國的銀行費(fèi)用
英國銀行業(yè)務(wù)的收費(fèi)因不同的銀行服務(wù)提供商而異，因此建議貨比三家并尋找最優(yōu)惠的價格。您應(yīng)該能夠訪問銀行網(wǎng)站上的費(fèi)用清單，并且當(dāng)您開設(shè)英國銀行賬戶時，他們應(yīng)該會向您提供費(fèi)用的完整詳細(xì)信息。許多標(biāo)準(zhǔn)活期賬戶是免費(fèi)使用的，盡管有些可能會收取少量的月度或年度管理費(fèi)，特別是對于一些更高級別和高級賬戶。借記卡和ATM的使用通常是免費(fèi)的，而信用卡費(fèi)用可能包括APR（年利率）費(fèi)用（通常約為19%）、余額轉(zhuǎn)賬費(fèi)（如果換卡約為3%）和年費(fèi)（范圍從對于某些高級卡，每年可免費(fèi)高達(dá)400英鎊左右）。
英國銀行的貸款和抵押貸款成本將取決于APR，另外可能會附加額外費(fèi)用。透支通常按每天透支的每日費(fèi)率收取。其他需要注意的費(fèi)用是設(shè)置透支、貸款等的管理費(fèi)，以及逾期付款和未經(jīng)授權(quán)透支的費(fèi)用。到外幣銀行的國際匯款通常每筆交易起價約為10英鎊，但如果金額較大，則費(fèi)用會更高。
英國的離岸銀行業(yè)務(wù)
居住在英國的外籍人士可能會發(fā)現(xiàn)開設(shè)國際離岸銀行賬戶是管理財務(wù)的最佳方式。在海外工作或駐扎在英國時，可以在英國開設(shè)國際離岸賬戶。離岸賬戶有英鎊、歐元和美元，通常需要比標(biāo)準(zhǔn)銀行賬戶更大的存款。與國內(nèi)銀行相比，它們具有某些優(yōu)勢，例如優(yōu)惠的稅收安排。
英國的銀行安全和欺詐
銀行欺詐在數(shù)字時代提出了新的挑戰(zhàn)。2017年，英國因財務(wù)欺詐造成的損失總計7.318億英鎊。然而，根據(jù)英國金融統(tǒng)計，由于安全措施，英國阻止了14.6億英鎊的欺詐，這意味著每損失1英鎊就可以節(jié)省2英鎊。銀行現(xiàn)在正在使用更復(fù)雜的措施來打擊欺詐，包括使用生物識別數(shù)據(jù)進(jìn)行ID和更高級別的加密。常見的欺詐類型包括網(wǎng)絡(luò)釣魚（有人冒充銀行聯(lián)系帳戶持有人以獲取個人信息）和信用卡欺詐。
您可以通過以下方式保護(hù)自己免受銀行欺詐：
切勿在電子郵件中點(diǎn)擊指向銀行網(wǎng)站的鏈接，也不要在收到自稱來自您銀行的人的電話時提供個人信息或同意任何金融交易。
切勿在電子郵件或電話交談中透露您的密碼或PIN碼。
在線支付時只使用安全的支付平臺
永遠(yuǎn)不要讓自己登錄移動或共享設(shè)備。
在英國丟失或被盜的銀行卡
如果您的銀行卡丟失或被盜，首先要做的是聯(lián)系您銀行的緊急電話號碼取消該卡。英國主要銀行的電話號碼是：
巴克萊0800400100
蘇格蘭哈利法克斯銀行03459444555
匯豐銀行03456007010
勞埃德銀行03456062172
西南航空01268508018
全國08000556611
蘇格蘭皇家銀行03706000459
桑坦德銀行08009123123
或者，您可以撥打您的信用卡提供商（例如Visa或Mastercard）的緊急電話號碼。完成此操作后，如果您的卡被盜或您認(rèn)為自己是欺詐或詐騙的受害者，則應(yīng)向當(dāng)?shù)鼐炀謭蟾嬖撌录Ｕ堅诖颂幉榭从木o急電話號碼列表。
投訴英國的銀行
如果您對英國銀行提供的服務(wù)不滿意，您應(yīng)該首先嘗試通過銀行的投訴部門解決問題。如果您對結(jié)果不滿意，您可以向金融申訴專員服務(wù)處投訴。只有在您給銀行八周時間來處理投訴的情況下，您才能這樣做。
在英國使用銀行的替代方法
如果您不想使用傳統(tǒng)銀行或網(wǎng)上銀行，或者無法開戶，那么在英國有一些標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)的替代方案，如下所示：
信用合作社——英國大約有450個信用合作社，其成員可以相互儲蓄和借貸。您可以在這里找到您附近的信用合作社。
友好協(xié)會——也稱為互助協(xié)會，類似于信用合作社，提供包括儲蓄賬戶和保險在內(nèi)的產(chǎn)品。英國友好協(xié)會包括牧羊人友好協(xié)會。您可以在此處找到更多信息。
建筑協(xié)會——建筑協(xié)會類似于信用合作社和友好協(xié)會，但往往規(guī)模更大，并提供抵押貸款等服務(wù)。英國最大的建筑協(xié)會是全國建筑協(xié)會。還有許多區(qū)域性協(xié)會（例如，約克郡建筑協(xié)會、利茲建筑協(xié)會）。
NationalSavings&Investments-以前稱為郵局儲蓄銀行，這是一家國有儲蓄銀行，提供儲蓄債券和指數(shù)掛鉤儲蓄券等選項(xiàng)。
關(guān)于英國銀行指南：移民前須知英國銀行開戶和付款方式！的介紹就到這里，以上就是小編整理的英國銀行指南：移民前須知英國銀行開戶和付款方式！全部內(nèi)容了，歡迎大家留言討論。訪問學(xué)校百科網(wǎng)了解更多英國銀行 英國銀行開戶相關(guān)內(nèi)容
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