RRSP購房者計劃曼尼托巴
加拿大政府制定了一系列計劃，幫助首次購房者盡可能輕松地扎根。就在本月，有消息稱一項針對曼尼托巴省首次購房者的新計劃將改變局面。
首次購房者曼尼托巴省的要求和規(guī)則
該計劃附帶了一些必須滿足的條件，其中最重要的是家庭總收入必須低于每年120,000美元。
但是，好消息是政府將為房屋提供無息貸款：
如果是已建成的房屋，則為房屋價值的5%
如果在指導方針內(nèi)建造新房子，則為房價的10%
對于許多家庭來說，這是一個在第一次開始工作時大幅減少總首付的機會。
但是，還有其他選擇。
如果您在四年時間跨度內(nèi)沒有購買新房（或者您在那個時間跨度內(nèi)與您的配偶住在一起），那么您可能有資格參加RRSP購房者計劃。這是它的工作原理：
你必須有資格
如果您是合格的“首次購房者”，您就有資格參加RRSP購房者計劃。事實上，您一生中可以不止一次有資格成為首次購房者。如前所述，只要您或您的配偶在四年內(nèi)沒有購買作為您主要居所的房屋，您就有資格參加RRSP購房者計劃。
在2019年聯(lián)邦預算中，有一項條款允許您有資格參加RRSP購房者計劃（無論您是否滿足首次購房者的要求），前提是您“在同居關(guān)系中經(jīng)歷過崩潰”合伙或婚姻。”但是，這項規(guī)定要到2019年底才能提供。
您必須償還您的提款
要提取高達35,000美元的購房者計劃提款（如果您是夫妻申請，則為70,000美元），您必須向您的RSSP/RSP所在的地方提交T1036表格。您有大約15年的時間來償還提款，但還款期要到提款后的第二個日歷年才開始。
這意味著如果您在2019年加入了RRSP購房者計劃，則您不必在2021
年之前開始還款。雖然您有15年的時間來償還從您的RRSP購房者計劃中提取的資金，但您必須付款每年。每年，您都需要支付價值的1/15。例如，如果您從RRSP購房者計劃中借了15,000美元，則您必須在15年內(nèi)每年支付1,000美元。
使用RRSP購房者計劃進行的還款不像標準RRSP/RSP供款那樣提供稅收減免。相反，您正在償還您提取的資金。最初捐款時，您將獲得稅收優(yōu)惠。
如果您無法支付還款金額，那么您的還款金額將被添加到您的收入中，并計為應稅收入。因此，如果您需要在2019年每年償還1,000美元，而您只能償還500美元，那么其余的500美元將是2019年的應稅收入。
您可以向其他賬戶還款
當您為RRSP購房者計劃供款時，您可能會選擇低投資風險的選項，這樣您就不會像股票市場投資那樣將首付金額暴露在短期波動中。
但在進行這些還款時，您無需使用之前提款的同一個RRSP賬戶。事實上，您可以向任何指定退休金計劃或聯(lián)合注冊退休計劃申領(lǐng)這些供款。這些賬戶更側(cè)重于退休收入，其中可能包括更高的股權(quán)分配。
如何報告您的稅收計劃的還款
在您首次HBP提款一年后，您必須每年向加拿大稅務局提交收入和福利申報表。這必須每年重復一次，直到您將HBP提款計入您的收入或全額償還所有這些款項。
如果您沒有欠稅或最近宣布破產(chǎn)，您必須向CRA提交收入和福利稅申報表。
我可以取消計劃嗎？
以下是購房者有資格取消RRSP購房者計劃的一些原因：
您或您的殘障配偶無法在您提取計劃資金一年后的10月1日購買房屋。
在您或殘障親屬完成建造/購買符合條件的房屋之前，您是加拿大非居民。
如果您想取消您的購房者計劃，請?zhí)峤灰环軷C471HBP取消表格。您必須附上存入您賬戶的資金的收據(jù)和一封解釋信。購房者計劃的還款不算作稅收貢獻。如果您不想支付提取的全部金額，則任何未存入的資金必須作為收入報告，并將添加到您的邊際稅率中。
您必須在最初退出一年后的12月31日之前申請取消。
首次購房者曼尼托巴稅收抵免
那么什么是首次購房者的稅收抵免？解釋一下，這是一項不可退還的信貸，允許殘疾購房者和首次購房者在購買第一套住房的當年獲得最高750美元的退稅。
為了獲得首次購房者的稅收抵免，您需要以下內(nèi)容：
您或您的伴侶必須購買合格的房屋。
您是主要的購房者。這意味著在過去四年內(nèi)，您在獲得房屋的那一年沒有與您的配偶同住。
我可以獲得多少？
購房者可以獲得高達750美元的所得稅退稅。正如您可能已經(jīng)猜到的那樣，您的稅收抵免決定并不像在納稅申報表上放置750美元那么簡單。
相反，您將能夠在稅表中收到最多5,000美元的房屋費用。然后，您可以對5,000美元應用最低聯(lián)邦稅率，以找出您將獲得的稅收抵免金額。過去幾年，加拿大的最低稅率是15%，也就是750加元的稅收抵免。
除非是特殊情況，否則大多數(shù)人將獲得全部750美元的稅收抵免。這意味著如果您在收到抵免額之前有500美元的稅單，您將收到250美元的退款。
如果您已經(jīng)有退稅，在申請此額外抵免時，您將獲得額外750美元的退稅。請記住，您購買房屋可獲得的最高退稅金額為750美元。
因此，如果您與朋友或合作伙伴一起購買房屋，則可以為您的個人納稅申報表申請HBTC。但是，您必須自己分攤?cè)?50美元。不幸的是，您不會每人收到750美元。
這種信用分割可以通過多種方式發(fā)生。兩者都可以獲得375美元的平均分成?；蛘撸绻枰?，一個人可以獲得100美元，而合作伙伴可以獲得650美元。事實上，如果雙方?jīng)Q定拆分，一個人可以獲得全部750美元。只要單個房產(chǎn)的總回報不超過750美元，雙方就可以按照他們認為合適的方式分配金額。
申請前
CRA（加拿大稅務局）表示，您可以在與您購買房產(chǎn)的時間相符的年份申請獲得退稅抵免。因此，如果這是2019年第一次買房，那么您可以申請2019年聯(lián)邦收入申報表的抵免額。
如果您在2019年初在上一年報稅前購買房屋，您將無法從去年的稅表中扣除。您必須等到能夠提交2019年的稅款。
加拿大稅務機構(gòu)不要求您在納稅申報表中提交額外文件來證明您已經(jīng)購買了房屋。但是，您應該保留這些文件，以備將來需要時使用。
報稅時，您必須在聯(lián)邦收入申報表的第369行中輸入索賠的全額。首先，您必須輸入5,000美元的金額，然后計算該金額的750美元抵免額。
如何申請
那么如何才能有資格獲得首次購房者的稅收抵免呢？以下是要求：
地點：您必須在加拿大境內(nèi)購買房屋，并且您必須能夠提交所得稅申報表。
房屋類型：有許多符合條件的房屋，例如聯(lián)排別墅、獨戶住宅、公寓、移動房屋和公寓。
搬家計劃：您必須計劃在購買后一年搬入您的家。
注冊：您和您的伴侶必須在注冊文件上寫上兩個名字。
通常，大多數(shù)人將能夠滿足第一批要求。以下是一些可能會限制購房者獲得資格的嚴格要求。
以前的房屋：如果您或您的配偶在四年內(nèi)購買了房屋，您將無法獲得稅收抵免。
生活安排：如果您獨自居住在您配偶擁有的房屋中，則您不能申請您的房屋或您和您的伴侶稍后將購買的房屋的信用。
這些規(guī)則對殘疾購房者略有不同。（如果您在納稅申報表中申請了殘疾金額，那么您也將擁有HBTC的殘疾金額。）
只要您的房屋具有支持殘疾人需求的功能，那么購房者無需是首次購房者即可獲得稅收抵免。但是，殘疾房主必須在完成購買一年后入住。
需要考慮的事情
獲得這種信用的缺點不是直接的。畢竟，加拿大政府正在給你一些文書工作的錢，這通常不是一件壞事。在計劃使用這筆錢之前，您必須考慮以下一些事項。
令人困惑的規(guī)則：了解我們之前討論過的規(guī)則很重要。如果您沒有標準的購房方式或與朋友一起購買，則某些規(guī)則可能會令人困惑。如果以后稅級百分比開始發(fā)生變化，您的稅收抵免金額也會發(fā)生變化，這會讓一些人感到困惑。
延遲回扣：您不應期望在收盤時您的HBTC會收到支票或房屋的價格會更低。在您提交所得稅表期間，此回扣將返還給您，因此您可能要在購買房屋16個月后才能獲得回扣率。
無稅單：如果這是第一次購買房屋，但沒有要在聯(lián)邦層面征稅的收入，您將不會獲得稅收抵免。如果您想獲得抵稅額，您將需要某種應稅收入。但是，對于購房者來說，這是一種罕見的情況。
結(jié)賬成本
雖然為首付省錢是重中之重，但您應該節(jié)省一些錢來支付一些交易費用。成交費用是在交易結(jié)束時支付的行政和法律費用，約為售價的1.5%-4%。我們建議您在買房之前先為這些費用存錢，這樣當您最終買房時，您的財務狀況不會處于虧損狀態(tài)。
律師費：您需要一位律師來幫助您準備文件。預計支付1500美元的支出和法律費用。
按揭違約保險：這是購買首付低于20%的房屋的人的重要保險單。
產(chǎn)權(quán)保險：如果發(fā)生所有權(quán)糾紛，抵押貸款人需要產(chǎn)權(quán)保險來保護自己。這大約需要300美元，可以通過您的律師購買
CMHC費用馬尼托巴
CHMC保險聽起來很奇怪，但實際上很簡單。如果您的首付低于房屋總價值的20%，那么您必須購買CMHC保險。
在加拿大，您必須為您計劃購買的房屋支付5%的最低首付。但是，這僅適用于價值低于500,000美元的房屋。如果您想在500,000美元至100萬美元的范圍內(nèi)購買房屋，聯(lián)邦政府會對您需要支付的首付金額施加更多限制。
根據(jù)這些新規(guī)則，您必須為500,000美元的房屋首付5%，但為100萬美元的房屋預付10%。
首次購房小貼士
雖然這可能是您第一次購買房屋，但您需要做出有意識的決定，直到房子成功歸您所有。以下是一些對您有所幫助的提示：
預先批準函
因此，您正在參觀開放式房屋并查看房屋清單，您會打電話給誰？大多數(shù)加拿大人會首先聯(lián)系房地產(chǎn)經(jīng)紀人并尋找房屋。然而，這是不正確的。
在您存夠了首付的錢后，您應該獲得抵押貸款預先批準。在尋找房地產(chǎn)經(jīng)紀人之前，請先咨詢您的抵押貸款經(jīng)紀人。
貨比三家以獲得最佳抵押貸款利率
在尋找房屋時，您會貨比三家，尋找完美的房子，因此在尋找完美的抵押貸款時也應該這樣做。您不應該只是停留在當?shù)劂y行并假設(shè)他們會給您最優(yōu)惠的利率。
您應該比較抵押貸款利率并進行研究以找到最好的貸款利率。您還可以聘請抵押貸款經(jīng)紀人，他將根據(jù)您的財務需要幫助您提高抵押貸款利率。請記住，即使您的抵押貸款利率降低0.5%，也會幫助您在每月還款次數(shù)和加班支付的利息方面產(chǎn)生巨大差異。
找房地產(chǎn)經(jīng)紀人
在您所在的地區(qū)找到合格的房地產(chǎn)經(jīng)紀人很重要。如果您是首次購房者，那么在您的購房過程中必須聘請房地產(chǎn)經(jīng)紀人。
房地產(chǎn)經(jīng)紀人的費用已計入您的房屋。房地產(chǎn)經(jīng)紀人的傭金不是從你的口袋里支付的。然后，賣家將向您和您的代理人支付費用。
有些人認為他們可以跳過房地產(chǎn)經(jīng)紀人并以較低的價格談判房屋，但這不一定是真的。事實上，如果你決定自己開始房地產(chǎn)交易，你最終會花更多的錢。
首次購房者首付
談到首付時，我們建議您盡可能多地首付，因為從長遠來看，您將獲得更低的利率和更多的儲蓄。
該表顯示了平均房主可以在 100,000 美元的房屋上節(jié)省大約 25,000 美元的利息成本。
首付 首付金額 按揭本金 支付的利息總額
5% 5,000 美元 95,000 美元 120,000 美元
10% 10,000 美元 90,000 美元 116,000 美元
15% 25,000 美元 75,000 美元 96,000 美元
在曼尼托巴省，安家需要您的努力。這意味著您必須使用任何可用資源，組織您的文書工作，并獲得任何專業(yè)幫助以幫助您以合理的價格獲得。遵循此建議，您將擁有一個美麗的家，而無需經(jīng)歷財務障礙。
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