作為加拿大的新移民，您可能不確定信用評分的運(yùn)作方式，或者對健康的信用實(shí)踐有一些誤解。以下是關(guān)于加拿大信用評分的八個(gè)誤區(qū)，新移民需要防范這些誤區(qū)才能建立良好的信用評分。
誤區(qū)一：我的祖國的信用記錄在加拿大很重要
在抵達(dá)加拿大之前，您可能已經(jīng)在您的祖國擁有豐富的信用記錄。許多新移民認(rèn)為，這些來自本國的信用記錄會轉(zhuǎn)移到加拿大，不需要重新開始。然而，事實(shí)并非如此。
各國有不同的信用機(jī)構(gòu)和計(jì)算信用評分的方法。因此，您在本國的信用評分和歷史記錄不能轉(zhuǎn)移到加拿大。您的加拿大信用記錄僅在您抵達(dá)加拿大金融機(jī)構(gòu)并以信用卡、貸款、信用額度或抵押貸款的形式獲得信用后才開始。
如果您要從美國搬到加拿大，那么相同的信用機(jī)構(gòu)Equifax和TransUnion可能會負(fù)責(zé)跟蹤您在這兩個(gè)國家的信用記錄。但是，這些機(jī)構(gòu)不會跨越國際邊界共享信息，因此您需要在加拿大從頭開始建立您的信用記錄。
話雖如此，從沒有信用記錄開始與從信用等級的底部開始是不同的。一旦您開始使用并還清信用卡賬單，您的信用評分可能會從“一般”范圍開始。
誤解2：我儲蓄賬戶中的錢計(jì)入我的信用評分
作為新來者，在支票或儲蓄賬戶中存入一些錢以備將來開支和緊急情況通常是個(gè)好主意。一個(gè)儲蓄高利息的帳戶（HISA）甚至可以幫助你成長你的錢。但是，這些資金不會影響您的信用評分。
儲蓄和支票賬戶未列在信用報(bào)告中，因?yàn)檫@些賬戶不涉及借款或債務(wù)。由于您的信用評分和歷史記錄反映了您償還債務(wù)的能力，因此您的信用報(bào)告中僅包含涉及信用的金融產(chǎn)品，例如信用卡、貸款、信用額度或抵押貸款。
但是，您的支票和儲蓄賬戶中的資金可用于償還債務(wù)并為您的信貸產(chǎn)品維持定期付款時(shí)間表，尤其是在您的收入不足以支付這些款項(xiàng)的時(shí)候。確保您定期償還債務(wù)將有助于提高您的信用評分。
誤區(qū)3：信用評分無關(guān)緊要——除非我需要，否則我不會接受信用
許多新移民來自不喜歡信用的國家，在這些國家，任何形式的債務(wù)都是不受歡迎的。在這種情況下，您可能對信用的經(jīng)驗(yàn)有限，或者您的直覺可能只是在需要時(shí)才獲得信用。然而，在加拿大，信用在經(jīng)濟(jì)中起著至關(guān)重要的作用，擁有良好的信用記錄對您的財(cái)務(wù)成功至關(guān)重要。
信用評分是對您的信用度或根據(jù)您過去的財(cái)務(wù)歷史償還債務(wù)的可能性的評估。雖然您今天可能不需要信貸，但盡早建立您的信用記錄將有助于您在以后申請汽車貸款、教育貸款或抵押貸款時(shí)有資格獲得貸款并降低利率。事實(shí)上，在某些情況下，您還需要一個(gè)良好的信用評分來申請租房、購買手機(jī)計(jì)劃，甚至是就業(yè)申請。
作為新手，獲取和使用信用卡是建立信用記錄的最簡單方法。開始用信用卡而不是現(xiàn)金支付日常購買的雜貨和家庭必需品等，以適應(yīng)信用的概念。然后每月從您的支票或儲蓄賬戶中還清信用卡余額。
誤解4：我的信用評分是基于我的收入
許多新移民認(rèn)為您需要富有才能獲得良好的信用評分。然而，實(shí)際上，您的收入并未直接計(jì)入信用評分的計(jì)算中，也不包括在您的信用記錄中。
信用評分反映了您的付款歷史，或者您償還債務(wù)的情況，而不是您有多少可用資金。高收入并不能保證您會用這筆錢還清賬單。無論您的收入如何，您都應(yīng)該小心，不要只獲得可以定期、及時(shí)還清的信用。
信用利用率，或當(dāng)前正在使用的整體可用信用的百分比，是影響信用評分的另一個(gè)因素。RBC顧問通常建議您使用最多35%的信用額度，以建立您的信用評分。增加您的信用額度將增加您可以使用的信用額度，而不會對您的信用評分產(chǎn)生負(fù)面影響。當(dāng)您申請新的信用產(chǎn)品或提高信用額度時(shí)，您的收入可能會產(chǎn)生間接影響，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)通常會同時(shí)考慮您的收入和信用記錄。
誤區(qū)5：獲得更多信用卡是提高信用評分的最佳方式
作為新手，您可能很容易相信獲得多張信用卡將幫助您更快地建立信用評分。然而，這不一定是真的。擁有多張信用卡可以幫助或損害您的信用評分，具體取決于您如何使用它們。
雖然多張信用卡可以讓您獲得更大的總信用額度，但您的信用評分將取決于您如何使用該額度。如果您明智地使用信用卡并按時(shí)全額支付所有賬單，那么擁有多張信用卡會對您有利。由于您的信用利用率考慮了您所有信用卡和其他信用產(chǎn)品的限額，因此即使在您獲得額外的信用卡后保持相同的支出水平也可以降低您的整體信用利用率并提高您的信用評分。
但是，擁有多張信用卡也可能導(dǎo)致您最終花費(fèi)的金額超過您可以輕松償還的金額。這可能會導(dǎo)致延遲付款，進(jìn)而導(dǎo)致高額利息和罰款。它也會對您的信用評分產(chǎn)生負(fù)面影響。您應(yīng)該與財(cái)務(wù)顧問交談，以更好地了解哪些信用卡選項(xiàng)可能適合您的獨(dú)特情況以及您是否需要多張卡。
誤區(qū)6：檢查自己的信用評分會降低它
當(dāng)您剛剛開始建立您的信用記錄時(shí)，跟蹤您的信用評分以確保它朝著正確的方向發(fā)展非常重要。這還可以幫助您及時(shí)識別和報(bào)告錯(cuò)誤或身份欺詐實(shí)例。然而，許多新人錯(cuò)誤地認(rèn)為檢查他們的信用評分會對它產(chǎn)生負(fù)面影響。
事實(shí)是，當(dāng)您檢查自己的信用評分或信用報(bào)告時(shí)，它被視為“軟”查詢，不會影響您的評分。但是，金融機(jī)構(gòu)或貸方等“硬”查詢可能會使您的分?jǐn)?shù)降低幾分。銀行、貸方或抵押貸款提供商通常會發(fā)起硬性查詢，以檢查您的信譽(yù)，然后才能向您發(fā)放新貸款、信用卡或其他信貸產(chǎn)品。重要的是要注意，當(dāng)在短時(shí)間內(nèi)對同一類型的貸款進(jìn)行多次查詢時(shí)，例如當(dāng)您四處尋找抵押貸款利率時(shí)，它們通常被視為一次查詢。
一些銀行（如RBC）允許客戶隨時(shí)使用其在線銀行門戶免費(fèi)檢查其信用評分。您還可以通過Equifax或TransUnion獲取詳細(xì)信用報(bào)告的副本。
誤區(qū)7：我只需要支付信用卡的最低余額即可保持我的信用評分
新移民的一個(gè)常見誤解是，信用卡上的余額會提高您的信用評分。這是不準(zhǔn)確的，如果經(jīng)常練習(xí)，會對您的信用評分產(chǎn)生負(fù)面影響。
如果您只還清了特定月份信用卡的最低余額，則不算作未還款，因此可能不會立即對您的信用評分產(chǎn)生直接影響。但是，您需要為下一個(gè)付款周期的余額支付利息。信用卡等信用工具通常具有非常高的利率，推遲全額支付余額會使您以后更難還清債務(wù)。
此外，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)和債權(quán)人會比較您的欠款與可用信貸的數(shù)量。因此，將余額從一個(gè)月拖到下一個(gè)月可以提高您的整體信用利用率。這會對您的信用評分產(chǎn)生不利影響。
話雖如此，如果您處于難以支付費(fèi)用的情況下，請根據(jù)其承擔(dān)的利率優(yōu)先償還債務(wù)。在可能的情況下，至少支付最低金額并盡快還清剩余金額。與財(cái)務(wù)顧問交談以獲取針對您的財(cái)務(wù)狀況的建議。
誤區(qū)8：我的信用評分在每個(gè)機(jī)構(gòu)都一樣
Equifax和TransUnion這兩個(gè)國家信用報(bào)告機(jī)構(gòu)都有自己獨(dú)立的信用評分計(jì)算評分標(biāo)準(zhǔn)。盡管他們考慮了類似的因素——您的付款歷史、信用利用率、信用期限等，但您的分?jǐn)?shù)可能會因您查看的機(jī)構(gòu)報(bào)告而略有不同。
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)或貸方對您的信用評分進(jìn)行查詢時(shí)，他們可能會查看任何信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的報(bào)告。密切關(guān)注兩家主要信用機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告以了解您的財(cái)務(wù)狀況是一個(gè)很好的做法。
當(dāng)您作為加拿大新移民在金融系統(tǒng)中導(dǎo)航時(shí)，良好的信用評分至關(guān)重要。在一個(gè)新的國家從頭開始建立良好的信用評分的任務(wù)似乎令人生畏。但是，通過了解什么會損害或改善您的信用狀況并養(yǎng)成健康的財(cái)務(wù)習(xí)慣，您就可以發(fā)現(xiàn)自己在加拿大取得財(cái)務(wù)成功的途徑。
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