許多中國(guó)人移民加拿大以后，第一件大事兒毫無疑問是處理住的難題，也就是說購(gòu)置加拿大房產(chǎn)。可是，除了富豪之外，絕大多數(shù)人都大會(huì)上貸款銀行，那麼究竟購(gòu)房貸款有這些必須了解的小常識(shí)呢?學(xué)校百科小編今天就帶大家了解一下加拿大房產(chǎn)貸款問題!
今天小編就來普及一下如何在加拿大申請(qǐng)貸款。
1、加拿大房屋貸款類型
房屋貸款分為三種，每一種不同的房貸類型適用于不同的人群。當(dāng)然，相關(guān)的貸款額度以及房貸年限也會(huì)有所不同。
第一類：新移民房屋貸款
New immigrant Home Ownership Program
這類貸款適用于剛落地并且獲得加拿大移民身份的移民。一般來說，首付款一般至少需要35%，最多可貸款至房產(chǎn)總價(jià)的65%， 總貸款數(shù)額不超過150萬加幣。此類房貸的年限為最長(zhǎng)30年。
第二類：國(guó)際留學(xué)生房貸
International Students Mortgage Program
顧名思義，這類房貸適用于所有取得加拿大留學(xué)資格(學(xué)習(xí)簽證)的大專生、本科生以及研究生。但注意啦，想獲得這項(xiàng)房貸的同學(xué)們需要滿足申請(qǐng)時(shí)居住在加拿大這個(gè)條件，這類房貸購(gòu)買時(shí)需提供至少35%的首付款，以及15%海外買家稅(兩年之后會(huì)退回)。最高貸款額度為購(gòu)房總價(jià)的65%(父母可做擔(dān)保)。國(guó)際留學(xué)生房貸的房貸年限為最長(zhǎng)25年。
第三類：非居民貸款
Non-Immigrant Home Ownership Program
這類貸款絕對(duì)是特別為還沒有成為加拿大移民，卻想在加拿大投資房產(chǎn)的買家量身定做的。一般來說，非加拿大居民購(gòu)房的原因有很多種，包括投資、商務(wù)等各種用途。非居民貸款的貸款額度根據(jù)房貸的數(shù)目分為兩種情況。房貸小于100萬加幣，首付在35%或以上，最高貸款比率為65%。房貸介于100萬至200萬加幣，首付需至少房款總價(jià)的50%，最高貸款比率為房?jī)r(jià)的50%。此類房貸年限為最長(zhǎng)30年。比如，一套200萬的房子，小于一百萬的部分可貸款65%，100萬到200萬之間的部分可貸款50%。
第四類：自雇人士貸款
Self-employed Mortgage program
加拿大的華人移民中自雇人士比例非常大，一些自雇多年的人士所持有的銀行存款以及現(xiàn)金收入也都比較可觀。但在貸款申請(qǐng)時(shí)卻市場(chǎng)出現(xiàn)各種問題。自雇人士的住房貸款在加拿大屬于新興事物，各銀行對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)也各種各樣，導(dǎo)致在政策以及要求上區(qū)別相差很大。自雇人士需要準(zhǔn)備好能夠證明自己在所屬行業(yè)中工作兩年以上的文件和資料;至少準(zhǔn)備20%的首付款，貸款申請(qǐng)之前完成上年度報(bào)稅。
第五類：低報(bào)稅人士貸款
Low tax return mortgage program
低收入，高凈值人士貸款
如果走這個(gè)政策，年收入最低只需要2w5，并且信用分?jǐn)?shù)最低需要720分。政策的特點(diǎn)是，客戶本身名下you多套房子，則可拿出房屋市值減去貸款額的部分作為凈值，讓客戶去申請(qǐng)貸款。比如，客戶明細(xì)啊有一套100萬的房子，貸款有50萬，那就可以拿出大月子40萬左右的貸款額度。
反向抵押貸款
這一政策完全不看收入，只要年齡達(dá)到55歲，是加拿大居民就可以申請(qǐng)。55歲可以申請(qǐng)的貸款額度是25%LTV， 65歲為35%LTV， 75歲為45%LTV， 80歲以上可以做55%LTV。這個(gè)項(xiàng)目可以申請(qǐng)三套房子的貸款~
2、貸款的手續(xù)流程
客戶簽署買房合約通常都有“銀行審批貸款合格”這項(xiàng)條件，所以在建議在買房前就去銀行咨詢貸款事宜。
1. 買方、賣方簽初步的買賣合約(offer);
2. 買方在銀行提出貸款申請(qǐng);
3. 銀行審核(credit adjudication)申請(qǐng);
4. 審核批準(zhǔn)后，買方和銀行商討貸款產(chǎn)品及細(xì)節(jié);
(這里通常還有一項(xiàng)解除條件的動(dòng)作。由于客戶簽署的合約通常都有–銀行審批貸款合格–這項(xiàng)條件，所以在銀行審核批準(zhǔn)后買家通常要解除條件進(jìn)一步的確定合約細(xì)節(jié)及交定金。如果銀行審核批準(zhǔn)不合格，買家通常可以提供新的，更有力的申請(qǐng)文件或考慮是否繼續(xù)買方合約 )
5. 送按揭貸款合同(mortgage documents) 及貸款總額到律師辦公樓;
6. 買方簽署按揭貸款合同, 律師辦理抵押登記(registration);
7. 在成交日(completion date)，律師在銀行的指令下依條例放款。
在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，很多銀行要求你的首付款要在加拿大的銀行存夠30天，甚至3個(gè)月。
3、加拿大房屋貸款相關(guān)費(fèi)用
在加拿大買房，可并不是支付貸款那么簡(jiǎn)單，名目繁多的各種費(fèi)用令人頭暈?zāi)X漲。所以，一旦你確定自己能夠承擔(dān)的住宅價(jià)格以及自己可以申請(qǐng)的抵押貸款類型，那么你就需要計(jì)算一下買房所需要花費(fèi)的所有費(fèi)用。對(duì)于買房前的各種預(yù)先支付的費(fèi)用最好提前制定預(yù)算，以防手足無措。
1.房屋保險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：約為房?jī)r(jià)的0.1%-0.2%
2.房屋估價(jià)費(fèi)：150-300加元
3.抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)：首付低于20%，約為0.75%-3.75%
4.首付款：5%以上，國(guó)外買家通常在30%以上(含意向保證金，約房?jī)r(jià)5%)
5.貸款利率：有固定利率、浮動(dòng)利率、半固定半浮動(dòng)和LOC房貸(HELOC)產(chǎn)品，每個(gè)種類利率不同。
6.貸款額度：非加拿大居民貸款額度為59%-60%
4、加拿大房屋貸款注意事項(xiàng)
1.房屋貸款中介是不應(yīng)該收費(fèi)的，經(jīng)紀(jì)人的傭金由貸款機(jī)構(gòu)支付，如果發(fā)現(xiàn)有收費(fèi)現(xiàn)象，最好敬而遠(yuǎn)之。
2.不要被低利率迷惑，如果銀行給出P-0.6%的利率，則一定有人打出P-0.8%的廣告，吃虧上當(dāng)?shù)南M(fèi)者一定都是貪小便宜的人。
3.借款人簽署的借款文件都是與銀行之間的訂立的合約，無論中間人承諾什么利率，都要以銀行的文件為準(zhǔn)?！拔覀兒豌y行關(guān)系很好，最后一定能給你拿到xx%”既然和銀行關(guān)系好，當(dāng)初就應(yīng)該拿到承諾的利率。假如你相信了對(duì)方的此類說辭，最后受騙一點(diǎn)都不奇怪。
4.從審批到驗(yàn)證文件，要緊密配合貸款機(jī)構(gòu)的要求，最好在交接前10內(nèi)指示律師，否則就喪失了尋找其他貸款途徑的機(jī)會(huì)。
5.加拿大的RBC皇家銀行，CIBC帝國(guó)商業(yè)銀行，BMO滿地可銀行，HSBC匯豐銀行，均不接受貸款經(jīng)紀(jì)人的代理。借款人如果希望了解上述銀行的產(chǎn)品和利率需要咨詢銀行工作人員。貸款經(jīng)紀(jì)人所謂的“貨比叁家”主要是指TD道明銀行，Scotiabank豐業(yè)銀行，National Bank國(guó)民銀行，以及其他中小銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)。建議消費(fèi)者至少親自找1-2家銀行面談自己的貸款需求，從而減少中間環(huán)節(jié)，最大限度降低無法交接的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
加拿大各個(gè)銀行的貸款要求和標(biāo)準(zhǔn)都有一定的區(qū)別，為保萬無一失，大家需要尋找一些專業(yè)有經(jīng)驗(yàn)人士幫助申請(qǐng)貸款。
以上就是今天加拿大房產(chǎn)貸款問題的全部?jī)?nèi)容了，若您想了解更多移民資訊，歡迎留言聯(lián)系學(xué)校百科專業(yè)移民顧問!
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