加拿大退休福利知多少?養(yǎng)老最適合的國家!


移民加拿大前,可能很多朋友都聽說“加拿大是老人和孩子的天堂”。不過現(xiàn)實是越來越多的客戶開始擔憂自己的退休生活。那么我們退休后,加拿大到底能給我們多少退休福利呢?

加拿大退休福利知多少?養(yǎng)老最適合的國家!

加拿大的退休生活來源可以比作三駕馬車,主要由三類收入組成。第一類是聯(lián)邦政府提供的福利金;第二類是工作滿一定年限才能獲得的政府養(yǎng)老金CPP和公司提供的RPP;第三類是自己在退休前所進行的個人儲蓄積累,其中就包括RRSP,TFSA,非注冊儲蓄等等。

加拿大退休福利知多少?養(yǎng)老最適合的國家!


加拿大退休福利知多少?養(yǎng)老最適合的國家!

第一類:聯(lián)邦政府提供的福利金:你有我有大家有,不要求工作也可領(lǐng)取

1. 老年金OAS(Old Age Security)

這可以說是加拿大人真正能享受的政府福利。因為不論退休前工作與否,收入多少,都有資格領(lǐng)取OAS。領(lǐng)取OAS最重要的條件就是要求身份為加拿大公民或永久居民,并且在加拿大的居住滿一定的年限。按照目前的規(guī)定,18周歲之后,在加拿大住滿10年即有資格領(lǐng)取,住滿40年可以領(lǐng)取全額。2019年每人最高可領(lǐng)取的OAS是$607.46/月。不過需要注意的是,這個收入是需要100%納稅的。

年收入超過7.7萬的部分就會按照15%的比例扣減老人金數(shù)額;如果年收入達到12.3萬,那么就沒有老人金可領(lǐng)了。另一種情況是,離開加拿大6個月之后OAS也會停發(fā)。

2. 低收入補貼GIS(Guaranteed Income Supplement)

這是專門為低收入老人提供的補貼,有點類似于國內(nèi)的低保。GIS是免稅收入。

GIS申請的條件是必須符合OAS領(lǐng)取條件,同時家庭收入要低于一個標準(按2019年的標準,單身收入低于$18408,夫妻收入低于$24336)。單身最高可領(lǐng)$907/月,夫妻每人最高$546/月。收入超過標準的,則不能領(lǐng)取GIS。同樣的,如果離開加拿大六個月GIS也會停發(fā)。

3. 配偶津貼 (ALLOWANCE) 和遺孀津貼 (ALLOWANCE FOR THE SURVIVOR)

配偶津貼(Allowance)和遺屬津貼(Allowance for Survivor)都是給60到64歲之間,低收入人士的一種免稅補貼。

配偶津貼(Allowance)申請者配偶必須要正在領(lǐng)取老人金(OAS)及低收入補貼(GIS)。2019年每人最高可領(lǐng)取配偶津貼$1153/月,但當夫妻收入高于$34080時,或申領(lǐng)人離開加拿大六個月后則會停發(fā)。

遺屬津貼(Allowance for Survivor)是給喪偶人士的補貼,2019年數(shù)據(jù)顯示,每人最高$1375/月。當申領(lǐng)者年收入高于$24816,或離開加拿大超過6個月,或再婚(同居一年)以上都會停發(fā)。

第二類:養(yǎng)老金計劃——工作滿一定年限才能獲得的養(yǎng)老金計劃

1. 加拿大養(yǎng)老金計劃CPP(Canada Pension Plan)

工作過的人都知道CPP,是加拿大政府養(yǎng)老金計劃。開始于1966年,申請條件是必須繳納過CPP供款。工作收入在$3500到$55300之間的部分,按照9.9%的比例繳納(自雇人士自付全部,工薪人士由雇主和雇員2019年需各付5.1%)。目前65歲可以領(lǐng)取標準金額,但是可自行選擇在60歲到70歲之間任意一個月開始領(lǐng)取,只是每早領(lǐng)取一個月就要減少0.6%的金額,每晚領(lǐng)取一個月就可以多獲得0.7%的金額。CPP每1月份都會根據(jù)物價指數(shù)(CPI)調(diào)整。2019年數(shù)據(jù)顯示,每人最高領(lǐng)取$1154/月,平均領(lǐng)取金額為$679/月。另外CPP還提供傷殘津貼,遺屬養(yǎng)恤金等。

2. 公司注冊養(yǎng)老金計劃RPP(Registered pension plan)

公司注冊養(yǎng)老金計劃一般是大公司雇主給員工提供的退休金計劃,占用RRSP空間,員工退休后領(lǐng)取時全額納稅,這有點像國內(nèi)各單位給員工的補充養(yǎng)老計劃。公司養(yǎng)老金計劃如何就取決于單位的好壞了。

公司注冊養(yǎng)老金計劃也分兩種,一種是雇主承擔風險的Defined Benefit,是根據(jù)工齡和退休前收入來決定退休收入,目前越來越少的公司愿意提供該計劃,只有政府機構(gòu)和有一些特大型企業(yè)還會提供這種計劃。另一種公司注冊養(yǎng)老金計劃是Defined Contribution,是根據(jù)供款額度和投資回報來決定退休收入,由雇員承擔風險。

第三類:個人儲蓄計劃

這類儲蓄計劃其實有可能是很多人退休收入來源的大頭。,由于是個人儲蓄積累,種類就相對豐富很多了,其中包括個人注冊退休儲蓄計劃(RRSP),個人免稅儲蓄賬戶(TFSA),個人非注冊普通投資賬戶(Non-registered investment)等。因為這類積蓄屬于個人儲蓄,相比之前的福利收入,這種類別更多是在主動儲蓄上,因此我們后面會專門為大家介紹這幾種計劃的特點和應該如何規(guī)劃。

結(jié)語:總體來說,按照目前加拿大的退休福利。如果退休后沒有其他主動收入,也沒有單位的公司注冊退休計劃和自己的主動儲蓄,能夠領(lǐng)到的退休福利大部分人大約每月不會超過$1700。

因此盡早規(guī)劃自己的退休生活來源尤為重要,一個精準和個性化度身定制的退休計劃是當務之急。這個規(guī)劃中需要涉及的方面包括資產(chǎn)配置、稅務規(guī)劃、風險管理、財富積累、遺產(chǎn)規(guī)劃等多個方面。因此您可以聯(lián)系我們?yōu)槟鲆粋€專業(yè)、全面的規(guī)劃方案。

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