投|資|教|育? 未|雨|籌|謀? 安|心|爬|藤
孩子爬藤成功
孩子爬藤成功
家長(zhǎng)咋攢學(xué)費(fèi)
家長(zhǎng)咋攢學(xué)費(fèi)
孩子考上藤校，學(xué)費(fèi)一年八萬(wàn)，怎么辦……
孩子考上藤校，學(xué)費(fèi)一年八萬(wàn)，怎么辦……
很多家庭，不管是30歲還是40歲，這個(gè)年紀(jì)，一旦生兒育女，就會(huì)渴切地想方法去幫孩子多存一些大學(xué)學(xué)費(fèi)和教育基金，以便未來(lái)可以讓孩子接受更好的教育，贏在人生的起跑線上。
但通常來(lái)講，優(yōu)渥的教育資源與資金的投入是成正比的，如果父母沒有幫孩子做好稅務(wù)與財(cái)務(wù)的規(guī)劃，光是教育這一塊的花費(fèi)就會(huì)被壓得喘不過(guò)氣來(lái)。
新移民家庭，都十分渴望孩子有更好的教育資源。
在美國(guó)接受高等教育的學(xué)費(fèi)是非常貴的，現(xiàn)在公立大學(xué)、私立大學(xué)的學(xué)費(fèi)，逐年增加，比一般職員薪水加的幅度還要快8倍。
在美國(guó)接受高等教育的學(xué)費(fèi)是非常貴的，現(xiàn)在公立大學(xué)、私立大學(xué)的學(xué)費(fèi)，逐年增加，比一般職員薪水加的幅度還要快8倍。
比一般職員薪水加的幅度還要快8倍。
2020年公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)一年大概都是要兩萬(wàn)，那私立大學(xué)尤其像藤?？赡芤宓桨巳f(wàn)，這是一筆不小的數(shù)目。
2020年公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)一年大概都是要兩萬(wàn)，那私立大學(xué)尤其像藤?？赡芤宓桨巳f(wàn)，這是一筆不小的數(shù)目。
公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)一年大概都是要兩萬(wàn)，那私立大學(xué)尤其像藤?？赡芤宓桨巳f(wàn)，
所以如何找到方法或者什么工具，來(lái)幫助家庭去做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，減輕未來(lái)子女在教育花費(fèi)上壓力，顯得尤為重要。光談及大學(xué)學(xué)費(fèi)只是目標(biāo)導(dǎo)向一環(huán)，在栽培孩子進(jìn)入大學(xué)的路上還有很多花費(fèi)需要準(zhǔn)備。
所以如何找到方法或者什么工具，來(lái)幫助家庭去做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，減輕未來(lái)子女在教育花費(fèi)上壓力，顯得尤為重要。
光談及大學(xué)學(xué)費(fèi)只是目標(biāo)導(dǎo)向一環(huán)，在栽培孩子進(jìn)入大學(xué)的路上還有很多花費(fèi)需要準(zhǔn)備。
教育基金無(wú)疑是一個(gè)家庭除了房地產(chǎn)以外最大的投資，所以必須要盡早的準(zhǔn)備。
對(duì)于大部分的中產(chǎn)階級(jí)家庭，一年七萬(wàn)的學(xué)費(fèi)是一筆很龐大的數(shù)字。
有一些孩子被好大學(xué)錄取，要是父母沒有能力供讀，就很可惜。
有一些孩子被好大學(xué)錄取，要是父母沒有能力供讀，就很可惜。
有一些孩子被好大學(xué)錄取，要是父母沒有能力供讀，就很可惜。
所以提早規(guī)劃教育基金，可以減輕兩代壓力。
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529教育計(jì)劃
529教育計(jì)劃
有財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)的家長(zhǎng)們?cè)谘芯扛鞣N各樣的儲(chǔ)蓄工具之時(shí)，都繞不開529計(jì)劃。
529計(jì)劃是國(guó)稅局專門為納稅人提供的優(yōu)惠政策，旨在幫助家庭為未來(lái)的大學(xué)費(fèi)用儲(chǔ)備資金，529計(jì)劃雖然在稅收上有一定的優(yōu)勢(shì)，但其局限性也讓很多家長(zhǎng)猶豫不決。
但其局限性也讓很多家長(zhǎng)猶豫不決。
01.花費(fèi)局限性
01.花費(fèi)局限性
它只能用于「規(guī)定的教育費(fèi)用」，包括大學(xué)學(xué)費(fèi)、雜費(fèi)、書籍費(fèi)，以及在美國(guó)認(rèn)可的學(xué)校里的食宿費(fèi)，如果你的孩子離開大學(xué)，選擇外國(guó)或未認(rèn)證的學(xué)校則不行。
它只能用于「規(guī)定的教育費(fèi)用」，
它只能用于「規(guī)定的教育費(fèi)用」，
02.獎(jiǎng)學(xué)金局限性
02.獎(jiǎng)學(xué)金局限性
如果孩子拿到了獎(jiǎng)學(xué)金，529基金可以轉(zhuǎn)移給其他受益人，如果沒有其他受益人，把錢取出來(lái)可能會(huì)有稅的問(wèn)題。
如果孩子拿到了獎(jiǎng)學(xué)金，
如果孩子拿到了獎(jiǎng)學(xué)金，
529基金可以轉(zhuǎn)移給其他受益人，
如果沒有其他受益人，把錢取出來(lái)可能會(huì)有稅的問(wèn)題。
03.身份局限性
03.身份局限性
如果要成立529基金計(jì)劃，要求家長(zhǎng)和孩子都是美國(guó)的身份才行。
家長(zhǎng)和孩子都是美國(guó)的身份才行。
家長(zhǎng)和孩子都是美國(guó)的身份才行。
04.FASA申請(qǐng)
04.FASA申請(qǐng)
如果做了529計(jì)劃，錢不夠?qū)?lái)還要貸款做FASA申請(qǐng)的時(shí)候，529計(jì)劃里面的錢就要算在家長(zhǎng)的資產(chǎn)的一部份。
529計(jì)劃里面的錢就要算在家長(zhǎng)的資產(chǎn)的一部份。
529計(jì)劃里面的錢就要算在家長(zhǎng)的資產(chǎn)的一部份。
扎緊口罩防護(hù)做妙，讓健康與學(xué)習(xí)同行
那有沒有一種更完善的解決方案
那有沒有一種更完善的解決方案
取代529計(jì)劃 讓孩子安心爬藤呢
取代529計(jì)劃 讓孩子安心爬藤呢
安心爬藤
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指數(shù)型萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)
指數(shù)型萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)
近年來(lái)，有一個(gè)產(chǎn)品就非常的盛行，叫做Index Universal Life （IUL）指數(shù)型萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)，是Life Insurance (人壽保險(xiǎn))的一種。
當(dāng)你付保費(fèi)的時(shí)候，一部分是保險(xiǎn)費(fèi)用，有生前利益、生后福利，還有另一部分是現(xiàn)金價(jià)值賬戶，每一年可以根據(jù)標(biāo)普指數(shù)賺取利息。
01.穩(wěn)健增長(zhǎng)
01.穩(wěn)健增長(zhǎng)
它的好處是不會(huì)跌，當(dāng)市場(chǎng)指數(shù)漲20%他還可能拿個(gè)12%，投資最害怕的不是賺的少而是虧錢，所以這個(gè)就可以有一個(gè)很穩(wěn)的增長(zhǎng)。同時(shí)很有彈性。
不會(huì)跌
不會(huì)跌
投資最害怕的不是賺的少而是虧錢，所以這個(gè)就可以有一個(gè)很穩(wěn)的增長(zhǎng)。同時(shí)很有彈性。
投資最害怕的不是賺的少而是虧錢，所以這個(gè)就可以有一個(gè)很穩(wěn)的增長(zhǎng)。同時(shí)很有彈性。
很穩(wěn)的增長(zhǎng)
如果要買IUL，建議可以考慮從小朋友開始，越早規(guī)劃越好，如果一出生就開始做更佳。但是正確觀念是以家長(zhǎng)的名義來(lái)買這個(gè)保單，每個(gè)月幫他存?zhèn)€1000塊，趁家長(zhǎng)還年輕，30幾歲這樣。
02.保本利器
02.保本利器
第二個(gè)「穩(wěn)賺不賠」，不受市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)影響。
「穩(wěn)賺不賠」
「穩(wěn)賺不賠」
03.“免稅免息”
03.“免稅免息”
第三個(gè)，以后的錢，用借貸方式拿出來(lái)的時(shí)候，是免稅免息的。
免稅免息
免稅免息
04.靈活性強(qiáng)
04.靈活性強(qiáng)
第四個(gè)，如果孩子很優(yōu)秀，拿到scholarship（獎(jiǎng)學(xué)金）不需要用到里面的錢，家長(zhǎng)還可以拿來(lái)做一個(gè)免稅的退休收入。
所以說(shuō)IUL是一個(gè)進(jìn)可攻，退可守的非常好的一個(gè)產(chǎn)品。而且IUL現(xiàn)在組合功能非常靈活，可以按需量身打造,如果有孩子,預(yù)先可以每個(gè)月放一筆錢做一個(gè)儲(chǔ)蓄規(guī)劃，越早投回報(bào)越高。
組合功能非常靈活
組合功能非常靈活
總體來(lái)說(shuō)，IUL對(duì)很多新移民或者不是很精通理財(cái)?shù)膵寢寕?，是一個(gè)令人放心的投資方式。
扎緊口罩防護(hù)做妙，讓健康與學(xué)習(xí)同行
New Update
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01
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美股周四小幅收高，微軟與蘋果領(lǐng)漲科技股。投資者關(guān)注美國(guó)大選的不確定性與財(cái)政刺激措施出臺(tái)的前景。鮑威爾重申經(jīng)濟(jì)需要額外的財(cái)政支持。姆努欽計(jì)劃與國(guó)會(huì)重啟財(cái)政刺激談判。民主黨據(jù)稱已開始起草2.2萬(wàn)億美元經(jīng)濟(jì)刺激方案。道指漲52.31點(diǎn)，或0.20%，報(bào)26815.44點(diǎn)；納指漲39.28點(diǎn)，或0.37%，報(bào)10672.27點(diǎn)；標(biāo)普500指數(shù)漲9.67點(diǎn)，或0.30%，報(bào)3246.59點(diǎn)。
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知情人士今日透露，姆努欽計(jì)劃與眾議院議長(zhǎng)南希-佩洛西（Nancy Pelosi）恢復(fù)談判，以謀求達(dá)成新一輪刺激措施的折中方案。眾議長(zhǎng)佩洛西責(zé)成其委員會(huì)負(fù)責(zé)人起草一份民主黨新冠疫情緊急救助方案，如果民主黨在此方案起草完成前與白宮達(dá)成兩黨協(xié)議，該方案將有可能在下周于國(guó)會(huì)眾議院投票表決。眾議院籌款委員會(huì)負(fù)責(zé)人眾議員尼爾將負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。尼爾表示，計(jì)劃的規(guī)模在2.2萬(wàn)億美元之內(nèi)，這是佩洛西向共和黨提供的最后一個(gè)報(bào)價(jià)。
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美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾和財(cái)長(zhǎng)努欽在參議院金融委員會(huì)作證詞，匯報(bào)新冠疫情援助、救濟(jì)和經(jīng)濟(jì)安全法(CARES Act)的季度實(shí)施情況。鮑威爾在證詞中表示：美聯(lián)儲(chǔ)最終將縮減資產(chǎn)負(fù)債表，但近期不會(huì)這樣做，美國(guó)政府應(yīng)采取進(jìn)一步的財(cái)政援助來(lái)緩解新冠疫情的經(jīng)濟(jì)影響。美財(cái)長(zhǎng)姆努欽表示：“如果民主黨愿意坐下來(lái)談，我愿意隨時(shí)奉陪磋商兩黨支持的法案，讓我們快點(diǎn)通過(guò)吧。”眾議院民主黨高層官員周四表示，就另一份防止政府停擺的權(quán)宜支出法案達(dá)成協(xié)議，可能會(huì)為重啟8月初以來(lái)陷入停頓的刺激法案談判帶來(lái)機(jī)會(huì)。鮑威爾和財(cái)政部長(zhǎng)姆努欽都表示，可能會(huì)重新分配此前2.3萬(wàn)億美元援助計(jì)劃中數(shù)尚未使用的資金，以幫助美國(guó)家庭和企業(yè)。
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原油期貨價(jià)格周四收高。盡管冠狀病毒疫情使人擔(dān)憂原油需求疲軟，但原油庫(kù)存趨于緊張的跡象令油價(jià)得到支撐。紐約商品交易所11月交割的西德州中質(zhì)原油（WTI）期貨價(jià)格上漲38美分，漲幅近1%，收于每桶40. 31美元。倫敦洲際交易所11月布倫特原油期貨價(jià)格上漲17美分，漲幅0.4%，收于每桶41.94美元。
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黃金期貨價(jià)格周四錄得4個(gè)交易日以來(lái)的首日收高。昨日金價(jià)降至兩個(gè)月來(lái)的最低水平，提高了其對(duì)逢低吸納者的吸引力。紐約商品交易所12月交割的黃金期貨價(jià)格上漲8.50美元，漲幅近0.5%，收于每盎司1876. 90美元。此前金價(jià)已經(jīng)連續(xù)三個(gè)交易日收低，周三金價(jià)收于7月下旬以來(lái)的最低水平。12月交割的白銀期貨價(jià)格上漲9美分，漲幅0.4%，收于每盎司23. 196美元。昨日白銀期貨重挫15.8%，創(chuàng)7月下旬以來(lái)的最低收盤價(jià)。
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Duluth辦公室：770-380-9399
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