德國(guó)留學(xué)醫(yī)保(去德國(guó)留學(xué) 如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)?


德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)歷史悠久,可追溯到俾斯麥時(shí)期(Otto von Bismarck)。1883年,俾斯麥針對(duì)年收入低于2000馬克的工人實(shí)行醫(yī)療保障系統(tǒng),并隨之頒布了“醫(yī)療健康保險(xiǎn)法”。

德國(guó)留學(xué)醫(yī)保(去德國(guó)留學(xué) 如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)?

1883年的工人健康保險(xiǎn)法

德國(guó)留學(xué)醫(yī)保(去德國(guó)留學(xué) 如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)?

隨著社會(huì)的發(fā)展,保險(xiǎn)的對(duì)象由原來(lái)的“工人”擴(kuò)大到大部分公民當(dāng)中。另外,由于1901年“帝國(guó)私立保險(xiǎn)監(jiān)督局”( Kaiserliches Aufsichtsamt für Privatversicherung)的成立,許多無(wú)法投保公立保險(xiǎn)的人群,亦可以選擇私立保險(xiǎn)。

德國(guó)留學(xué)醫(yī)保(去德國(guó)留學(xué) 如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)?

如今,每位合法居民或長(zhǎng)居者都需要在德國(guó)購(gòu)買一份保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),在德國(guó)約有93%的人口購(gòu)買了“公立保險(xiǎn)”,而10%的人口則選擇了“私立保險(xiǎn)”。

重要詞匯:

公立保險(xiǎn):gesetzliche Krankenversicherung,GKV;

私立保險(xiǎn):private Krankenversicherung, PKV;

醫(yī)療保險(xiǎn)公司:Krankenkasse

健康卡/醫(yī)保卡:Gesundheitskarte

醫(yī)療保險(xiǎn)法:Krankenversicherungsgesetz

每位留學(xué)生都必須購(gòu)買一份醫(yī)療保險(xiǎn)

作為留學(xué)生,在德國(guó)高校入學(xué),也必須購(gòu)買一份德國(guó)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)。

通常來(lái)講,我們可以把德國(guó)的保險(xiǎn)分為公立保險(xiǎn)以及私立保險(xiǎn)。

作為留學(xué)生,一般怎么選擇?

01)在德國(guó)讀語(yǔ)言班(或預(yù)科)期間,需要購(gòu)買私立保險(xiǎn);

02)在德國(guó)高校注冊(cè)入學(xué),需要更換為公立保險(xiǎn)。

★遞簽需要可以覆蓋所申請(qǐng)的簽證時(shí)長(zhǎng)(6個(gè)月)的醫(yī)療保險(xiǎn)證明。以到達(dá)德國(guó)后可注冊(cè)入學(xué)的情況,舉三個(gè)例子:

遞簽時(shí),購(gòu)買6個(gè)月的德國(guó)私保,到德國(guó)再選擇公保,生效后可以取消私保;

遞簽時(shí),購(gòu)買3個(gè)月的德國(guó)私保+德國(guó)公保證明(公保必須在前三個(gè)月前就生效,如10月入學(xué),則私保買9,10,11月,公保10月生效,11月的私??梢匀∠?/p>

遞簽時(shí),購(gòu)買一份6個(gè)月的中國(guó)保險(xiǎn),落地德國(guó)后選擇公保。

德國(guó)使館針對(duì)留學(xué)簽證的醫(yī)療保險(xiǎn)說(shuō)明

購(gòu)買德國(guó)公立保險(xiǎn)的注意事項(xiàng):

1. 30歲之后的學(xué)生可以自由選擇公?;蛩奖#粼诠5脑挓o(wú)法享受學(xué)生優(yōu)惠保險(xiǎn),保費(fèi)約為200歐左右。

2. 公保的開始時(shí)間與學(xué)期證明上的時(shí)間一致,基本都是04.01(夏季學(xué)期)或10.01(冬季學(xué)期)

3. 一旦選擇某一家公保,根據(jù)2021年的新規(guī),則有12個(gè)月的綁定期,過(guò)了綁定期的同學(xué)才可以更換保險(xiǎn)公司,所以建議大家多了解幾家。

4. !!劃重點(diǎn)?。‘?dāng)前保險(xiǎn)漲價(jià)的一個(gè)月內(nèi)無(wú)理由可以更換保險(xiǎn)公司,找到全職工作的同學(xué)們也可以在合同生效的14天之內(nèi)更換保險(xiǎn)公司。

私立保險(xiǎn)的費(fèi)用

學(xué)生私立保險(xiǎn)的費(fèi)用通常低于公立保險(xiǎn),你可以根據(jù)自己的需求選擇保險(xiǎn)等級(jí),例如與FINTIBA合作的MAWISTA私立保險(xiǎn)提供以下幾個(gè)等級(jí)的保險(xiǎn)類型,價(jià)格每月為30多歐至70多歐左右:

MAWISTA為留學(xué)生提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目及費(fèi)用

公立保險(xiǎn)的費(fèi)用

德國(guó)有許多公立保險(xiǎn)公司可選擇,例如DAK、BARMER、TK、AOK、KKH、HKK...(后面兩家保險(xiǎn)公司非一家公司)

★關(guān)于AOK保險(xiǎn)的提示:

AOK 根據(jù)不同的聯(lián)邦州有11家不同的保險(xiǎn)公司,每家的保費(fèi)及服務(wù)內(nèi)容是不同的,可以跨州看病,但無(wú)法跨州進(jìn)行門店咨詢。

針對(duì)注冊(cè)入學(xué)的學(xué)生提供的公立保險(xiǎn)費(fèi)用基本上都是110歐元左右,差別并不大。

另外,德國(guó)有著十分嚴(yán)格的保險(xiǎn)法律體系,因此不管選擇哪家保險(xiǎn)公司,都是受到法律保障,并且可以用于延期簽證。

雖然,每家保險(xiǎn)公司每月的保費(fèi)都在110歐元左右,但各家保險(xiǎn)公司推出的“積分項(xiàng)目”、“健康獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目”等會(huì)有所不同。有的保險(xiǎn)公司,會(huì)提供“返現(xiàn)項(xiàng)目”,即在符合一定條件的情況下,可以獲得返現(xiàn)。

圖為BARMER醫(yī)保的服務(wù)清單

例如,DAK和TK的返現(xiàn)金額為一個(gè)月保費(fèi),即110歐元左右;返現(xiàn)金額最高的保險(xiǎn)公司是BARMER保險(xiǎn)公司,其返現(xiàn)金額達(dá)到200歐元。

如何選擇適合自己的醫(yī)療保險(xiǎn)?

在國(guó)內(nèi),大家比較熟悉的德國(guó)保險(xiǎn)公司通常是DAK和TK,DAK應(yīng)該是最早進(jìn)入國(guó)內(nèi)留學(xué)生視野的,相信很多同學(xué)都選擇過(guò)DAK,包括我。

不過(guò),后來(lái)到德國(guó)后才了解到德國(guó)有很多不同的保險(xiǎn)公司,其保費(fèi)和服務(wù)內(nèi)容都與DAK相當(dāng),甚至更有優(yōu)勢(shì),比如BARMER, TK等等。

當(dāng)時(shí)對(duì)德國(guó)的保險(xiǎn)一概不知,只覺得它是必要材料之一就辦理了,并沒有去詳細(xì)地了解德國(guó)的保險(xiǎn)系統(tǒng)、保險(xiǎn)項(xiàng)目,也更沒有去對(duì)比各個(gè)保險(xiǎn)公司的詳細(xì)條款和“項(xiàng)目”......

所以,建議大家在選擇德國(guó)公立保險(xiǎn)的時(shí)候,可以多做一些了解,根據(jù)自己的需求去選擇出最適合自己的!

圖源:Manager Magazin

根據(jù)德國(guó)當(dāng)?shù)氐囊恍?shù)據(jù)來(lái)看,HKK醫(yī)療保險(xiǎn)是德國(guó)最便宜的保險(xiǎn)之一,而TK保險(xiǎn)是德國(guó)最大的醫(yī)療保險(xiǎn)公司。

但是,哪些保險(xiǎn)公司對(duì)于留學(xué)生是比較好的選擇?

大家可以參考德國(guó)金融服務(wù)及評(píng)比研究中心(DFSI)的評(píng)選數(shù)據(jù)。DFSI每年都會(huì)公布關(guān)于德國(guó)公立保險(xiǎn)、針對(duì)年輕人的公立保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)等項(xiàng)目的評(píng)比。

DFSI在2021年的“針對(duì)年輕人的公立保險(xiǎn)項(xiàng)目”的評(píng)比結(jié)果如下:

入選為“卓越”級(jí)別的保險(xiǎn)公司有:AOK Plus(AOK Plus是圖林根州的AOK,只在圖林根州有分店,不報(bào)銷九價(jià)HPV)、BARMER(德國(guó)歷史悠久的公立保險(xiǎn)公司)、DAK、TK等等。

DFSI的評(píng)比結(jié)果

德國(guó)常見公立醫(yī)保對(duì)比

DAK、BARMER、TK、AOK等常見公立醫(yī)保的保費(fèi)以及服務(wù)內(nèi)容有哪些?

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