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保險講堂
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By:美國保險
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美國保險
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美國是一個保險國家，美國人的保險意識非常強，幾乎人人都有不同類型的保險，保險范圍幾乎覆蓋了生活的各個方面，比如房屋險，車輛險，醫(yī)療保險，人壽保險。跟留學(xué)生密切相關(guān)的就是留學(xué)生醫(yī)療保險 （Medical Insurance) 和人壽 (Life Insurance) 保險。
美國是一個保險國家，美國人的保險意識非常強，幾乎人人都有不同類型的保險，保險范圍幾乎覆蓋了生活的各個方面，比如房屋險，車輛險，醫(yī)療保險，人壽保險。跟留學(xué)生密切相關(guān)的就是留學(xué)生醫(yī)療保險 （Medical Insurance) 和人壽 (Life Insurance) 保險。
美國的學(xué)校，不管是大學(xué)，高中，還是小學(xué)都要求國際留學(xué)生必須購買醫(yī)療保險，否則是不允許注冊入學(xué)的。因為如果不強制要求學(xué)生購買基本醫(yī)療保險，加入學(xué)生發(fā)生意外，是可以向?qū)W校索賠，從而帶來不必要的麻煩。
美國的學(xué)校，不管是大學(xué)，高中，還是小學(xué)都要求國際留學(xué)生必須購買醫(yī)療保險，否則是不允許注冊入學(xué)的。因為如果不強制要求學(xué)生購買基本醫(yī)療保險，加入學(xué)生發(fā)生意外，是可以向?qū)W校索賠，從而帶來不必要的麻煩。
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學(xué)生保險一般學(xué)年在800美元到1800美元之間，取決于保險的類型。相比起普通的醫(yī)療保險，保費是比較低的。當(dāng)然理賠的條款相對于美國本地居民的保險較為局限。但是留學(xué)生經(jīng)常會發(fā)生一般的小疾病，比如感冒發(fā)燒或意外摔傷，交通事故等都是可以涵蓋的。
學(xué)生保險一般學(xué)年在800美元到1800美元之間，取決于保險的類型。相比起普通的醫(yī)療保險，保費是比較低的。當(dāng)然理賠的條款相對于美國本地居民的保險較為局限。但是留學(xué)生經(jīng)常會發(fā)生一般的小疾病，比如感冒發(fā)燒或意外摔傷，交通事故等都是可以涵蓋的。
下面給大家介紹幾個醫(yī)療保險常見的術(shù)語
下面給大家介紹幾個醫(yī)療保險常見的術(shù)語
Premium保費
保險范圍和賠付額度都是和保險種類，保險價格相掛鉤。而同一種保險的保費也按照被保險人的年齡而遞增。
保險范圍和賠付額度都是和保險種類，保險價格相掛鉤。而同一種保險的保費也按照被保險人的年齡而遞增。
Deductible保險自付額
學(xué)生醫(yī)保常見的是每個病例有一定自付額。比如自付額是100美元，只要是同一詞病況，只要是保險涵蓋的部分，除去100自付，保險涵蓋所有其他費用。co-pay為共付醫(yī)療費，指的是每次看病自己要負(fù)擔(dān)一定的費用（類似于國內(nèi)的掛號費），這也是為了防止被保險人反正都是保險公司付錢而濫用醫(yī)療服務(wù)。
學(xué)生醫(yī)保常見的是每個病例有一定自付額。比如自付額是100美元，只要是同一詞病況，只要是保險涵蓋的部分，除去100自付，保險涵蓋所有其他費用。co-pay為共付醫(yī)療費，指的是每次看病自己要負(fù)擔(dān)一定的費用（類似于國內(nèi)的掛號費），這也是為了防止被保險人反正都是保險公司付錢而濫用醫(yī)療服務(wù)。
Co-insurance共保額
即你的醫(yī)療費中需要你自行負(fù)擔(dān)的部分，往往是百分比，20％，30％等。Network指的是醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，每個保險公司都有自己合作的醫(yī)院，在這些醫(yī)院看病賠付比例較高，稱為網(wǎng)絡(luò)內(nèi)。如果選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院，則得到的理賠較少。
即你的醫(yī)療費中需要你自行負(fù)擔(dān)的部分，往往是百分比，20％，30％等。Network指的是醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，每個保險公司都有自己合作的醫(yī)院，在這些醫(yī)院看病賠付比例較高，稱為網(wǎng)絡(luò)內(nèi)。如果選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院，則得到的理賠較少。
Pre-certification預(yù)認(rèn)證
指的是進(jìn)行某種醫(yī)療服務(wù)前需要得到保險公司的認(rèn)可方能得到賠付，比如做B超，CT，X光，住院治療等。普通的門診看病前往往不需要預(yù)認(rèn)證，而急診又需要在規(guī)定的時間內(nèi)（通常是48小時內(nèi)）與保險公司聯(lián)系。每個保險要求不同，這需要仔細(xì)研讀保險條款，避免得不到賠付。
指的是進(jìn)行某種醫(yī)療服務(wù)前需要得到保險公司的認(rèn)可方能得到賠付，比如做B超，CT，X光，住院治療等。普通的門診看病前往往不需要預(yù)認(rèn)證，而急診又需要在規(guī)定的時間內(nèi)（通常是48小時內(nèi)）與保險公司聯(lián)系。每個保險要求不同，這需要仔細(xì)研讀保險條款，避免得不到賠付。
人壽保險
人壽保險
很多父母送孩子來美留學(xué)，也希望將來孩子能繼續(xù)留在美國發(fā)展。配置美元資產(chǎn)就自然是很多父母感興趣的話題。
很多父母送孩子來美留學(xué)，也希望將來孩子能繼續(xù)留在美國發(fā)展。配置美元資產(chǎn)就自然是很多父母感興趣的話題。
一談到美元資產(chǎn)，大家大多關(guān)注的是美國的房產(chǎn)。美國的房產(chǎn)是無期限擁有權(quán)，出租回報率也比大陸相對要高，而且美國整體房市現(xiàn)在也正處于一個穩(wěn)步上升的趨勢。購置房產(chǎn)不但能保值，還能出租有租金流。將來孩子留美也有一個固定的居所，作為留給他們的一個固定資產(chǎn)也是一個很不錯的投資選擇。
一談到美元資產(chǎn)，大家大多關(guān)注的是美國的房產(chǎn)。美國的房產(chǎn)是無期限擁有權(quán)，出租回報率也比大陸相對要高，而且美國整體房市現(xiàn)在也正處于一個穩(wěn)步上升的趨勢。購置房產(chǎn)不但能保值，還能出租有租金流。將來孩子留美也有一個固定的居所，作為留給他們的一個固定資產(chǎn)也是一個很不錯的投資選擇。
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雖然房產(chǎn)有眾多好處，但是畢竟花費較大，無論是貸款還是全額支付，現(xiàn)在由于外匯管制，大額現(xiàn)金還是比較難出境的。而且孩子將來留美不一定還在原學(xué)校所在地，很可能都會根據(jù)自己的志向和發(fā)展的需要而搬離購房所在地。將來還需要孩子去管理出租房，維護(hù)等，很可能還會成為他們的一個負(fù)擔(dān)。
雖然房產(chǎn)有眾多好處，但是畢竟花費較大，無論是貸款還是全額支付，現(xiàn)在由于外匯管制，大額現(xiàn)金還是比較難出境的。而且孩子將來留美不一定還在原學(xué)校所在地，很可能都會根據(jù)自己的志向和發(fā)展的需要而搬離購房所在地。將來還需要孩子去管理出租房，維護(hù)等，很可能還會成為他們的一個負(fù)擔(dān)。
而且必須一提的是，作為外國人擁有美國物業(yè)，其遺產(chǎn)稅免稅額只有6萬。無論是直接讓作為留學(xué)生的孩子（必須超過18歲）還是父母擁有其房產(chǎn)權(quán)都是作為外國人直接擁有美國物業(yè)，其免稅額度只有6萬美元。價值超過6萬美元以上需要被征收40%的遺產(chǎn)稅及4-7%的法院認(rèn)證費用。如果不幸惹上官司（不小心撞車，欠債等），房子也可被沒收來抵債。
而且必須一提的是，作為外國人擁有美國物業(yè)，其遺產(chǎn)稅免稅額只有6萬。無論是直接讓作為留學(xué)生的孩子（必須超過18歲）還是父母擁有其房產(chǎn)權(quán)都是作為外國人直接擁有美國物業(yè)，其免稅額度只有6萬美元。價值超過6萬美元以上需要被征收40%的遺產(chǎn)稅及4-7%的法院認(rèn)證費用。如果不幸惹上官司（不小心撞車，欠債等），房子也可被沒收來抵債。
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那么除了房產(chǎn)，有什么保值增值，免稅，免法律糾紛的投資渠道呢？
那么除了房產(chǎn)，有什么保值增值，免稅，免法律糾紛的投資渠道呢？
美國的儲蓄險。保險可以用來作為一個非常有效的資產(chǎn)配置，不但本身有理財功能，其理想的收益完全免稅（在合理配置的情況下），也同時擁有高額的免稅理賠。
美國的儲蓄險。保險可以用來作為一個非常有效的資產(chǎn)配置，不但本身有理財功能，其理想的收益完全免稅（在合理配置的情況下），也同時擁有高額的免稅理賠。
理財保險一定是越早上越能體現(xiàn)其價值，每年為您在美國留學(xué)的孩子支付金額不高的保費就能為其及其后代配置一個豐厚的資產(chǎn)，也不過就是一輛名牌車的投入，但實際價值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于那些會貶值的名車，名牌衣物。而且讓孩子在還未步入社會就開始理財，能讓他們更能體會資產(chǎn)配置以保障保值為首，復(fù)利累積的重要性。
理財保險一定是越早上越能體現(xiàn)其價值，每年為您在美國留學(xué)的孩子支付金額不高的保費就能為其及其后代配置一個豐厚的資產(chǎn)，也不過就是一輛名牌車的投入，但實際價值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于那些會貶值的名車，名牌衣物。而且讓孩子在還未步入社會就開始理財，能讓他們更能體會資產(chǎn)配置以保障保值為首，復(fù)利累積的重要性。
如何購買美國人壽保險
如何購買美國人壽保險
1. 選擇保險代理人即保險經(jīng)紀(jì)
美國有800多家人壽保險公司，面對這么多選擇，如何找到最適合自己的產(chǎn)品呢。這就需要保險經(jīng)紀(jì)人的幫助了。我們推薦選擇獨立經(jīng)紀(jì)人，這樣可以保證他/她的立場中立，不會只向你推薦一家公司的產(chǎn)品。在確立了經(jīng)紀(jì)人和他所推薦的的保險公司的可靠性之外，你還要考慮他所提議的計劃是否實際、有效和可靠。你要與經(jīng)紀(jì)人討論問題，提出你的問題和看法，參與計劃的制定和修改，這樣你才能得到有意義的計劃和獲得比較好的效果。這是一個計劃的制定和執(zhí)行，不是簡單的商品的買賣交易。通過可靠的經(jīng)紀(jì)人，在可靠的保險公司辦理的可靠的保險計劃，最有價值，將來出現(xiàn)問題的可能性和程度也減少，即使有問題也容易解決。
決定了保險方案后，下一步是申請保險。人壽保險不像普通商品那樣掏錢出來就可以買到。參加的人要符合保險公司的要求，尤其在身體健康方面的要求，通過審核后才能獲得保險。所以，大家應(yīng)趁身體仍健康或不太差時就參加人壽保險，拖延到身體有毛病或有大問題時才申請人壽保險，不一定能以正常的代價買到保險，甚至可能買不到保險。吸毒、酗酒、犯法、經(jīng)常犯交通規(guī)列、往高風(fēng)險地區(qū)旅行或居住、參與危險運動或從事高風(fēng)險工作都有可能影響到申請。
在申請時要如實回答各項問題，依保險公司的要求做一些體檢。尤其在有關(guān)健康、和各種重要資料方面，有故意隱瞞和嚴(yán)重失實的話，可能引起日后保單被作廢而得不到保險，或在出事后被拒陪，甚至可能惹上官司。若經(jīng)紀(jì)人愿意參與或者甚至主動教唆作假，你應(yīng)更換到誠實的經(jīng)紀(jì)人。通常在填表省錢時投保人需要繳納一部分的保費，這部分金額會在后面保險生效后第一個月的保費中相應(yīng)地減去。
3. 保險審批
提交申請時，保險經(jīng)紀(jì)人需要收集保險公司要求的各項信息，并寫一封報告給保險公司，介紹申請人的情況，證明可保性。申請?zhí)峤灰院?，保險公司會有相應(yīng)的case manager（案例經(jīng)理）和underwriter（審核人）接手。審核過程中還需要保險經(jīng)紀(jì)人與案例經(jīng)理，審核人保持良好的溝通，及時補充可能需要的額外信息。這是很考驗一個經(jīng)紀(jì)人經(jīng)驗和溝通能力的環(huán)節(jié)。
保單批出后，經(jīng)紀(jì)人會將保單寄去或送上給投保人，并同時收取仍欠的保險費。投保人在收到保單之后若有任何原因不想接受這份保險，可以在若干天之內(nèi)(例如十日)將保單退還給代理人或保險公司，可要求全數(shù)退款;若超越期限保險公司可以按章不予退款。保單就是合約，列明投保人的姓名、保單號碼、投保額和種類、起保日期、各項附帶福利和受益人等等。保單內(nèi)有事先印制好的條文、內(nèi)容、定義和解釋說明，還附有申請表的復(fù)印副本。投保人若有不明白之處，應(yīng)盡早與經(jīng)紀(jì)人聯(lián)系。
保險費可分每月、每季、每半年或每年繳交，每月繳交最好采用銀行帳戶按期自動轉(zhuǎn)賬式，安全可靠，簡單省事。若用支票或匯票繳交，應(yīng)注明保單號碼和投保人的名字。通常保險公司會在保單每周年發(fā)信或報表給投保人。另外現(xiàn)在大部分保險公司都可以在上網(wǎng)登錄賬號，查看保險的狀態(tài)和現(xiàn)金值積累情況。
合作請聯(lián)系：1075859381@qq.com
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交流請加微信：caimigj
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