教育信托適合工薪家庭嗎不適合所以的工薪家庭。（1）有整筆資金，想送子女出國(guó)念書(shū)情況，可以設(shè)立子女教育金信托;
(2)夫妻離婚時(shí)，對(duì)未成年的子女，可以用離婚前的共同財(cái)產(chǎn)，或由子女撫養(yǎng)金責(zé)任方，找一個(gè)獨(dú)立專業(yè)的受托人，成立一個(gè)子女教養(yǎng)金信托，以子女為受益人，確保子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用;
(3)高資產(chǎn)或高收入人群，為了同時(shí)實(shí)現(xiàn)多個(gè)理財(cái)目標(biāo)，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)每一個(gè)理財(cái)目標(biāo)設(shè)立一個(gè)信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與目標(biāo)彈性，確認(rèn)不同的信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率
1、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性
信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是安全性的前提，所謂安全性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。其一，信托財(cái)產(chǎn)不受政治、經(jīng)濟(jì)、外匯管制、債權(quán)訴訟、子女或受益人管理不善等因素影響，在出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)糾紛時(shí)，能夠免于被沒(méi)收。其二，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得請(qǐng)求強(qiáng)制執(zhí)行或拍賣。其三，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得主張與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)抵消。這種安全性實(shí)際上秉承了信托最古老的宗旨，為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，并保護(hù)私人的資產(chǎn)不受非法侵害。
2、信托計(jì)劃的靈活性
信托計(jì)劃的靈活性對(duì)于滿足投資者多樣化的投資需求而言也是頗具吸引力的。信托契約既可以一直延續(xù)下去，也可以隨時(shí)被撤銷；既可以重新分配信托財(cái)產(chǎn)，也可以更換受益人，并且隨時(shí)更改信托財(cái)產(chǎn)的行政管理及操作。另外，在國(guó)外利用信托合理避稅，也是眾多投資者對(duì)其趨之若鶩的一項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。眾所周知，遺產(chǎn)稅是西方國(guó)家平衡社會(huì)財(cái)富的一個(gè)重要手段，遺產(chǎn)的移轉(zhuǎn)在很多國(guó)家和地區(qū)被強(qiáng)制征收遺產(chǎn)稅，如美國(guó)、加拿大、英國(guó)等，累進(jìn)稅率一般都在50％左右。因此，財(cái)產(chǎn)所有人避免被課稅最理想的方式便是成立信托，通過(guò)信托的設(shè)立，信托財(cái)產(chǎn)不受信托人的死亡影響，并可在合法框架下，省下可觀的費(fèi)用。
3、專家理財(cái)
案例一謹(jǐn)慎打理退休金
陳老師是一所重點(diǎn)高中的數(shù)學(xué)老師。退休以后，陳老師夫婦靠每個(gè)月的退休金生活，老兩口住在早年分到的一套兩室一廳的房子里。兒子和女兒都已經(jīng)結(jié)婚了，平時(shí)也經(jīng)?；貋?lái)探望二老，晚年的退休生活可謂幸福美滿。
一年前，陳老師在小區(qū)老年人活動(dòng)中心打牌的時(shí)候，聽(tīng)到周圍的人都在熱烈地討論股票。陳老師從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)這個(gè)東西，但聽(tīng)到這段時(shí)間股票投資可以賺大錢，并且比存在銀行或是購(gòu)買國(guó)債收益都高時(shí)，陳老師有點(diǎn)心動(dòng)了?；氐郊依?，他馬上和老伴商量是不是也拿點(diǎn)錢出來(lái)炒炒股票。沒(méi)想到，商量來(lái)商量去，老伴就是不同意。理由很簡(jiǎn)單，陳老師從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)股票，萬(wàn)一被套了，家里這點(diǎn)錢可不夠賠的。就為這，老兩口發(fā)生了矛盾。
后來(lái)，女兒托朋友打聽(tīng)，發(fā)現(xiàn)有一種叫信托的理財(cái)工具，比股票穩(wěn)妥，年收益又比銀行高，就介紹給了父親。老夫妻倆經(jīng)過(guò)多方咨詢，最后決定試試。他們花了10萬(wàn)元買了一家信托公司的基礎(chǔ)設(shè)施集合資金信托，期限為2年，年預(yù)期收益率為4.6%，這樣算算2年后得到的本金加收益共計(jì)10.92萬(wàn)元。這樣既避免貿(mào)然投身股海，又賺取了比銀行更高的錢，真是一箭雙雕。最近，股市發(fā)生震蕩，小區(qū)活動(dòng)中心里不少新入股的老年人都唉聲嘆氣，愁云慘淡。陳老師覺(jué)得非常慶幸，看來(lái)當(dāng)時(shí)的決定還是明智的，否則現(xiàn)在一定也是著急上火了。
點(diǎn)評(píng)：
對(duì)于一些沒(méi)有投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的普通居民，尤其是老年人來(lái)說(shuō)，銀行存款和購(gòu)買國(guó)債仍然是目前的主要投資手段。但隨著金融市場(chǎng)的逐步發(fā)展，這些保守投資的收益率與股票等金融工具相比落差越來(lái)越大。在高回報(bào)面前，他們往往變成了“無(wú)知者無(wú)畏”的激進(jìn)型投資者，忽視了入市的高風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，信托無(wú)疑成了一項(xiàng)比較適合的投資工具。既無(wú)須擔(dān)心由于缺乏投資知識(shí)而帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，又可以保證一定的投資收益，可謂相得益彰。
案例二為孩子設(shè)立教育投資
每位父母都希望給自己孩子創(chuàng)造最好的教育環(huán)境和最舒適的生活條件。據(jù)一家相關(guān)媒體的調(diào)查，某中學(xué)初一年級(jí)約300名學(xué)生，13年來(lái)包括生活、學(xué)習(xí)、休閑、投資等方面的費(fèi)用最高竟達(dá)105萬(wàn)元。而統(tǒng)計(jì)從出生到大學(xué)畢業(yè)所需的費(fèi)用，平均下來(lái)竟然也要43.35萬(wàn)元。可見(jiàn)，當(dāng)前培養(yǎng)一個(gè)孩子所需的資金，幾乎要耗盡一個(gè)工薪家庭一輩子的儲(chǔ)蓄，壓在父母身上的教育重?fù)?dān)實(shí)在是無(wú)比沉重。
馬女士和丈夫都在政府部門任職，在生活上相對(duì)比較寬裕。馬女士有一個(gè)兒子，今年6歲。雖然孩子還小，但夫婦倆已經(jīng)開(kāi)始規(guī)劃孩子的未來(lái)。馬女士和丈夫都是大學(xué)畢業(yè)，他們希望自己的兒子將來(lái)能夠出國(guó)留學(xué)，擁有光輝的前程。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)夢(mèng)想，他們決定從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備資金。
在對(duì)現(xiàn)在金融市場(chǎng)上的理財(cái)工具逐個(gè)分析一遍后，馬女士和丈夫決定為兒子設(shè)立一份教育信托。他們從自己的資產(chǎn)中拿出50萬(wàn)元交給一家信托機(jī)構(gòu)做孩子的教育和創(chuàng)業(yè)信托。該信托計(jì)劃在20年后才將信托資金交給馬女士的兒子，并規(guī)定在未來(lái)6年時(shí)間，每年追加5萬(wàn)元的款項(xiàng)。這筆信托資金將用來(lái)滿足孩子未來(lái)留學(xué)、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)等需要。按照契約合同，如果在信托期間馬女士的兒子出國(guó)留學(xué)，將由該信托機(jī)構(gòu)取出30萬(wàn)元作為留學(xué)資金。并且，馬女士每年還可領(lǐng)取相關(guān)的利息。
馬女士對(duì)這筆信托的設(shè)立感到滿意，它既保證了孩子今后出國(guó)留學(xué)所需的資金，又有比放在銀行里收益率高并可以隨時(shí)間增值，是一項(xiàng)比較放心的投資。
點(diǎn)評(píng)：
通過(guò)信托機(jī)構(gòu)為子女規(guī)劃未來(lái)的求學(xué)、生活、創(chuàng)業(yè)資金正在成為一種流行趨勢(shì)，這種新的理財(cái)方法可以將父母從無(wú)止境的教育資金投入下解放出來(lái)。父母可以通過(guò)一些信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的專業(yè)機(jī)構(gòu)代為管理這筆信托資金，最重要是注重投資手段的安全性和收益性。
案例三財(cái)產(chǎn)隔離和保護(hù)
吳先生自己經(jīng)營(yíng)一家制衣廠已經(jīng)有5、6年了，這幾年對(duì)外出口形勢(shì)很好，吳先生和妻子拼命工作，總算為自己掙下了百萬(wàn)家財(cái)。夫妻倆有一個(gè)10歲的女兒，由于生意繁忙，實(shí)在沒(méi)辦法照顧到她，只好把她交給外婆照顧。由于自己從事外貿(mào)出口生意，吳先生很擔(dān)心萬(wàn)一哪天由于一些客觀原因沒(méi)有按定訂單交貨，那就要賠上一筆較大的賠償金。為了讓女兒將來(lái)的生活有一定的經(jīng)濟(jì)保障，吳先生想為孩子留下一筆錢。
經(jīng)過(guò)多方咨詢，又找了一些金融界的朋友商量，吳先生夫婦決定投資信托產(chǎn)品。有了這個(gè)想法后，吳先生自己買了一些關(guān)于信托的書(shū)來(lái)看，了解了一定的信托知識(shí)。最后決定購(gòu)買當(dāng)?shù)匾患倚磐泄就瞥龅囊粋€(gè)3年期組合投資信托計(jì)劃，他們一共投入100萬(wàn)元人民幣購(gòu)買了這個(gè)信托產(chǎn)品，并制定自己的女兒作為唯一的財(cái)產(chǎn)受益人。做完這一切，吳先生和妻子總算松了口氣，覺(jué)得這下子不用成天提心吊膽了，不管怎么說(shuō)，孩子的優(yōu)質(zhì)生活有了保障，對(duì)父母來(lái)說(shuō)算是解決了最大的一塊心病。
沒(méi)想到，過(guò)了兩年，吳先生夫婦在一次生意中蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，不僅自己所有的積蓄血本無(wú)歸，還欠下一屁股債。為了還債，吳先生夫婦把他們?cè)缒曩I下的一套別墅和家中的兩部轎車都出售掉，卻仍然沒(méi)有還清債務(wù)。這時(shí)，吳先生的債主得知夫婦倆人還有一筆100萬(wàn)的信托投資，便向法院提請(qǐng)要求取得這筆信托財(cái)產(chǎn)的收益權(quán)。法院受理后進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這筆信托財(cái)產(chǎn)的受益人并不是吳先生而是其女兒，根據(jù)《信托法》規(guī)定，駁回了債權(quán)人的要求。吳先生為女兒設(shè)置的信托資金終于發(fā)揮了作用，如今，吳先生已經(jīng)還清了所有的欠款，決心重整旗鼓，東山再起。先前設(shè)立的信托資金為他們解決了最大的后顧之憂。
點(diǎn)評(píng)：
根據(jù)我國(guó)《信托法》第十五條規(guī)定：信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)產(chǎn)有區(qū)別。設(shè)立信托后，委托人死亡或依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。吳先生的女兒是他設(shè)立的信托資產(chǎn)的唯一受益人，這是當(dāng)初在契約中特別強(qiáng)調(diào)的，因此吳先生的債主無(wú)法剝奪他女兒享受信托資產(chǎn)收益的權(quán)利。如果當(dāng)初吳先生沒(méi)有想到為孩子留下這么一筆財(cái)產(chǎn)，在他生意失敗后，可能會(huì)覺(jué)得失去動(dòng)力，一蹶不振，也就不會(huì)有后來(lái)的重新努力和奮斗了。
總而言之，信托產(chǎn)品除了具有使個(gè)人或家庭的財(cái)產(chǎn)保值、增值這一理財(cái)工具的共性外，還擁有管理子女生活、教養(yǎng)及創(chuàng)業(yè)資金，妥善安排個(gè)人退休生活，控制家族股權(quán)，照顧遺族等多種優(yōu)勢(shì)。蘋果公司偉大的創(chuàng)始人喬布斯先生采用信托基金管理遺產(chǎn)，雖然這個(gè)偉人離開(kāi)了我們，但是喬布斯的財(cái)富依然發(fā)揮作用。華人首富李嘉誠(chéng)先生規(guī)劃接班人與財(cái)富分配也采用了信托基金的模式，這樣可以避免家族人員搶奪遺產(chǎn)種下禍根。家庭理財(cái)：孩子教育理財(cái)產(chǎn)品怎么選;?????理財(cái)大家都已經(jīng)不陌生了。對(duì)孩子教育的投資占據(jù)不少家庭的一大版。孩子教育理財(cái)產(chǎn)品怎么選，下面讓我們一起來(lái)了解一下吧。
1、教育信托
??????子女教育信托作為家族信托的一個(gè)細(xì)分產(chǎn)品是在國(guó)內(nèi)剛剛興起的一種事務(wù)性信托簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是父母將一筆資產(chǎn)讓信托公司代為投資保管當(dāng)子女上學(xué)創(chuàng)業(yè)等需要資金時(shí)由信托公司安排支付
??????子女教育信托綜合來(lái)說(shuō)有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)
??????第一可以隔斷風(fēng)險(xiǎn)信托以其特有的資產(chǎn)管理方式從法律上來(lái)講縱然委托人未來(lái)債臺(tái)高筑或陷入經(jīng)濟(jì)糾紛信托財(cái)產(chǎn)也不受影響
??????第二可以保障支付確保受益人在達(dá)到信托協(xié)議約定的條件后就可以領(lǐng)取學(xué)習(xí)費(fèi)用創(chuàng)業(yè)金等
??????但是對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)壓力較大因?yàn)樗拈T檻極其高一般都在萬(wàn)元至萬(wàn)元之間這是普通的家庭所承受不起的
2、教育金保險(xiǎn)
??????教育金保險(xiǎn)是少兒保險(xiǎn)的一個(gè)特殊險(xiǎn)種類型簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)
??????教育金保險(xiǎn)一般而言具有四大優(yōu)勢(shì)
??????第一具有保費(fèi)豁免功能也就是說(shuō)投保人(家長(zhǎng))遭受不幸身故或者全殘保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)子女還可以繼續(xù)得到保障和資助
??????第二具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能積少成多積累教育金確保子女未來(lái)教育支出?？顚Ｓ?br>??????第三具有保險(xiǎn)的保障功能一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn)不能在為孩子的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃支付保費(fèi)而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不變?nèi)匀荒軌蚪o孩子提供以后受教育的費(fèi)用
3、教育類基金定投
??????基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱是指在一定時(shí)期內(nèi)投資人在固定的時(shí)間以固定的金額(如元)投資到指定的開(kāi)放式基金中類似于銀行的零存整取方式教育類基金定投作為基金定投的一種深受不少家長(zhǎng)的喜愛(ài)。
??????以上三種教育理財(cái)方式受到不少父母的青睞。孩子教育投資產(chǎn)品怎么選，爸爸媽媽們可以根據(jù)以上介紹來(lái)選擇適合自己家庭的理財(cái)產(chǎn)品。子女教育信托產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)教育信托產(chǎn)品的特點(diǎn)
小編為您解析教育信托的特點(diǎn):
1、分年贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)，并可以合法節(jié)稅。
2、長(zhǎng)輩生前事先規(guī)劃，身后無(wú)后顧之憂。
3、財(cái)產(chǎn)受信托法保障，產(chǎn)權(quán)獨(dú)立避免惡意侵占。
4、受托金融機(jī)構(gòu)需遵守各項(xiàng)法規(guī)，客戶權(quán)益有保障。
5、信托機(jī)構(gòu)具備專業(yè)資產(chǎn)管理能力，定期提供報(bào)告。