個(gè)人貸款辦理指南


個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。那么個(gè)人貸款申請(qǐng)條件有什么呢?

個(gè)人貸款辦理指南


個(gè)人貸款辦理指南

一、申請(qǐng)條件

個(gè)人貸款辦理指南

如何申請(qǐng)個(gè)人貸款的條件:

第一,年滿25周歲,具有完全民事行為能力;并且在中國(guó)境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。

第二,具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,能夠保障按期還本付息的能力。

第三,信用記錄良好,無不良信用記錄。

第四,能夠提供銀行認(rèn)可的,合法有效的擔(dān)保。

第五,銀行規(guī)定的其他條件。

一般滿足以上條件,您就可以向商業(yè)銀行提出借款申請(qǐng)

二、申請(qǐng)程序

1、簽定認(rèn)購(gòu)書:客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購(gòu)書,并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購(gòu)房款;

2、辦理申請(qǐng):客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請(qǐng)手續(xù),包括交驗(yàn)個(gè)人資料、交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫法律文件;

3、貨款審查:律師事務(wù)所對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行初審,之后由銀行進(jìn)行審批;若審查不合格,退回客戶資料和所收取的費(fèi)用;

4、其他法律手續(xù):律師事務(wù)所代辦保險(xiǎn)、公證及抵押物的抵押登記、備案;

5、貸款的發(fā)放:銀行將貸款款項(xiàng)劃至發(fā)展商帳戶,并通知客戶開始供樓。

三、辦理規(guī)則

1、客戶申請(qǐng)

按要求填寫貸款申請(qǐng)書。

2、客戶提交材料

申請(qǐng)人的身份證明材料,包括有效居民身份證,戶口薄,居住證明。有配偶的,應(yīng)同時(shí)提供結(jié)婚證,配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。

(1)、個(gè)體業(yè)主的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

(2)、所申請(qǐng)的貸款要求提供擔(dān)保的(含抵押、保證)應(yīng)提交擔(dān)保材料。

3、審查

(1)客戶提交的材料是否齊全,加蓋的公章是否清晰,貸款企業(yè)名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否相符,材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。

(2)信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。

是否相符。

(3)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會(huì)決議或董事會(huì)決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。

(4)經(jīng)年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。

(5)抵押或保證材料的審查,抵押物是否充足,保證人是否有能力足額保證??蛻羯暾?qǐng)材料審核后,如材料不全,經(jīng)辦人需將申請(qǐng)材料退還客戶,并做好解釋工作。如材料齊全,再核對(duì)原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段,應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成。

4、信用評(píng)價(jià)

(1)客戶的整體資信狀況,含人民銀行的信用狀況和社會(huì)信用狀況。

(2)資產(chǎn)負(fù)債狀況,房產(chǎn)狀況。

(3)貸款用途,還款來源是否可靠。

(4)抵押或保證是否可行。

5、審批

6、落實(shí)貸前條件

7、簽訂合同,包括保證或抵押合同

8、支用

9、信貸登記

10、會(huì)計(jì)核算

11、貸后檢查

12、貸款回收

四、相關(guān)費(fèi)用

期限利率

1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但最長(zhǎng)不得超過30年;

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費(fèi)貸款利率的確定主要包括:

1)年百分率法

2)單一利率法

3)貼現(xiàn)率法

4)追加貸款率法

5)補(bǔ)償余額要求。

貸款費(fèi)用

(1)律師審查費(fèi)。在申請(qǐng)貸款的過程中,銀行要求申請(qǐng)人必須提供由銀行委托的律師出具的關(guān)于個(gè)人資信的法律意見書,這項(xiàng)費(fèi)用一般是由申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)。廣州的這項(xiàng)費(fèi)用是由銀行來承擔(dān)。律師的委托費(fèi)一般是貸款額的3‰。

(2)公證費(fèi)。貸款申請(qǐng)人為夫妻一方或者共同購(gòu)房人一方的,其他共有人要對(duì)是否同意將房屋抵押給銀行作出聲明,這個(gè)聲明需要公證。

(3)產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)。購(gòu)房者在拿到房產(chǎn)證以后,要到登記機(jī)關(guān)進(jìn)行抵押登記,要交登記費(fèi)用。

(4)保險(xiǎn)費(fèi)。借款人在申請(qǐng)抵押貸款時(shí),要給抵押物辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押期間內(nèi),保險(xiǎn)單由貸款人,即由貸款銀行保管。不同保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率略有不同。 您從銀行獲得貸款所涉及的公證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、鑒證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、契稅、印花稅等有關(guān)稅費(fèi)都需由您承擔(dān)。

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