金融碩士如何進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃


推選答案首先,證券公司有四大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門,經(jīng)紀(jì)(零售)、資管、投行,自營(yíng),基本上這四大業(yè)務(wù)部門是主要的利潤(rùn)來(lái)源,早年間,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)幾乎是所有券商的利潤(rùn)中心,甚至可以達(dá)到90%的占比。近幾年,隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,傭金水平不斷下滑,現(xiàn)在基本新開戶都維持在萬(wàn)二,萬(wàn)三的水平,也就將將能覆蓋成本,券商營(yíng)業(yè)部就屬于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線,如果存量客戶規(guī)模足夠大,還是能夠維系,只要市場(chǎng)成交量沒(méi)有過(guò)于低迷,在有一定客戶積累的情況下,收入還是有保障,但是,最終的收入水平跟各家券商的考核制度有很大關(guān)系,此外,就算有客戶積累,現(xiàn)階段的客戶收入貢獻(xiàn)主要是來(lái)自于信用交易,也就是我們說(shuō)的融資融券,單純依靠傭金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以,如果是加入經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線,多數(shù)情況下是歸入營(yíng)業(yè)部或者地區(qū)性的分公司,那就要考慮公司平臺(tái)對(duì)于客戶的吸引力,配套服務(wù)能力,以及考核制度的基本要求,在沒(méi)進(jìn)入公司之前,很難考察客戶信用交易的活躍度,但一般而言,本身體量規(guī)模足夠大的營(yíng)業(yè)部,這方面都不是問(wèn)題。而且,立足于好的平臺(tái),即使是在營(yíng)業(yè)部,由于配套業(yè)務(wù)足夠豐富且強(qiáng)大,從業(yè)人員只要努力,通常都會(huì)有很高的收入。只是這種營(yíng)業(yè)部數(shù)量不多,且進(jìn)入門檻也絕對(duì)不低。業(yè)內(nèi)最有代表的當(dāng)屬國(guó)信證券深圳泰然九路營(yíng)業(yè)部,國(guó)信本身號(hào)稱證券界的黃埔軍校,泰九又是常年穩(wěn)居國(guó)內(nèi)5000多家營(yíng)業(yè)部的頭把交椅,絕非浪得虛名。本人以前曾在國(guó)信證券工作過(guò),有一個(gè)真實(shí)的事情是,多年以前,泰九的某位投資顧問(wèn)由于違規(guī)被公司罰沒(méi)了兩個(gè)月的績(jī)效,一共是70多萬(wàn)。所以,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不是不行,而是很看平臺(tái)和基礎(chǔ)資源,如果要去營(yíng)業(yè)部,盡量選擇大券商的老營(yíng)業(yè)部,新設(shè)營(yíng)業(yè)部除非老總能力特別強(qiáng),或者個(gè)人特別有資源,否則還是會(huì)比較難做出成績(jī)來(lái)。
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資管,就是資產(chǎn)管理。應(yīng)該是這幾年發(fā)展最好最快的業(yè)務(wù)方向,大環(huán)境得益于全民財(cái)富的高速積累和利率市場(chǎng)化的推動(dòng),從行業(yè)角度講,也是由于資管是一個(gè)幾乎沒(méi)有明顯天花板和制約的業(yè)務(wù)類型(唯一的制約就是監(jiān)管),截止到2015年年底,證券公司口徑內(nèi)的資產(chǎn)管理規(guī)模已經(jīng)達(dá)到11萬(wàn)億,差不多也就是幾年的時(shí)間,幾乎年均增速都是100%。資管業(yè)務(wù)細(xì)分起來(lái),可以分為非標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)化,同時(shí)由于業(yè)務(wù)鏈條較長(zhǎng)且復(fù)雜,對(duì)于人員的需求量也比較高,如果有心,隨便翻一家券商的財(cái)報(bào),可以看到資管業(yè)務(wù)的毛利率水平動(dòng)輒就是80%甚至90%,典型的暴利行業(yè)。如果尋求券商的職業(yè)機(jī)會(huì),資管是不錯(cuò)的選擇,但門檻較高,對(duì)人員素質(zhì)有一定的要求,資管本身也分前中后臺(tái),前臺(tái)就是業(yè)務(wù)人員,銷售人員,項(xiàng)目經(jīng)理,投資經(jīng)理等,壓力較大,但收入水平也比較高,中臺(tái)基本就是內(nèi)控,合規(guī),后臺(tái)就是運(yùn)營(yíng)等等,各司其職,總體來(lái)說(shuō),資管是券商當(dāng)中平均收入水平相對(duì)較高的部門。當(dāng)然,大公司也是有更多的優(yōu)勢(shì),擇業(yè)的話,可以參考每年協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑下的分類業(yè)務(wù)排名,能排到前30的,都很不錯(cuò)。
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投行的話,高大上,但實(shí)際上只是想象中的,但投行絕對(duì)不low,只不過(guò)國(guó)內(nèi)的投行業(yè)務(wù)多數(shù)情況下實(shí)際是IPO的保薦和承銷,而IPO的節(jié)奏又在很大程度上受到監(jiān)管的影響,投行又是一個(gè)非常需要鋪人和競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè),如果趕上監(jiān)管較嚴(yán)的周期,輔導(dǎo)的企業(yè)三五年也上不了市,或者自身實(shí)力不夠強(qiáng),談了十家企業(yè)最終一筆業(yè)務(wù)也做不下來(lái),那就是白白浪費(fèi)時(shí)間。多數(shù)券商的投行都是事業(yè)部加團(tuán)隊(duì)制,換句話說(shuō),就是自負(fù)成本,收入與公司分成,說(shuō)實(shí)話,壓力還真不是一般的大。好的券商,項(xiàng)目做不完。差點(diǎn)的,一年到頭光出差,能補(bǔ)貼個(gè)差旅費(fèi)就不錯(cuò)了。而且,投行也是高風(fēng)險(xiǎn),就算是在好的券商,萬(wàn)一因?yàn)槟承﹩?wèn)題導(dǎo)致監(jiān)管處罰,很有可能整個(gè)業(yè)務(wù)就被停掉了,那妥妥的只有喝西北風(fēng)了。所以,想加入投行的童鞋就要考慮清楚,自己選擇的平臺(tái)是否足夠強(qiáng),自己的性格是否足夠適合,關(guān)鍵是談判,溝通,抗壓的能力,實(shí)際上案頭工作就是流程化的熟練工,但過(guò)程復(fù)雜而艱辛。當(dāng)然,如果做的好,成就感也是極高的。
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自營(yíng)的話,其實(shí)有分類,本質(zhì)上只要是用券商自有資金做投資的,就算自營(yíng),大致可以分成股票,債券或固收,還有量化交易等。自營(yíng)是一個(gè)相對(duì)封閉的部門,考慮利益沖突和防火墻,一般跟其他部門的交集很少。自營(yíng)好壞,除了看市場(chǎng)環(huán)境之外,主要看部門領(lǐng)導(dǎo)的水平,但這一點(diǎn)又是很難評(píng)價(jià)的。況且,自營(yíng)本身并不需要太多的人員配備,招應(yīng)屆畢業(yè)生的情況極少,要么內(nèi)部培養(yǎng)或轉(zhuǎn)崗,要么直接從市場(chǎng)上挖成熟的團(tuán)隊(duì)。所以,基本不在從業(yè)推薦之列,如果想去做自營(yíng)的話,最好還是先進(jìn)入證券公司這個(gè)大門。至于收入,其實(shí)挺神秘的,總之,行情好的時(shí)候,絕對(duì)不會(huì)差。

除了上述四大業(yè)務(wù)部門之外,證券公司也有很多新興的部門,比如財(cái)富管理,債券業(yè)務(wù),金融市場(chǎng)或資本市場(chǎng)部等等。本質(zhì)上,都是這四大業(yè)務(wù)的變形或者交叉,可以歸于資管或投行的較多,自營(yíng)的幾乎沒(méi)有(除非是券商子公司),經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的較少,有的券商搞互聯(lián)網(wǎng)金融之類的,當(dāng)前可以歸于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線。還有比較特殊的是信用業(yè)務(wù),典型的就是融資融券,這是近幾年才有的,也有券商設(shè)立部門做類似放貸的事情,但根本上,除了融資融券之外,券商在信用業(yè)務(wù)方面相比銀行并不具備明顯優(yōu)勢(shì),目前也是監(jiān)管的重點(diǎn)。還有新三板,有的也叫場(chǎng)外市場(chǎng),本質(zhì)也是投行+自營(yíng)(做市部分),而且看著現(xiàn)在的新三板表現(xiàn),如果是我的師弟師妹,我是不建議他們?nèi)プ鲞@一塊的。

從業(yè)務(wù)的角度劃分大致如此,還有一個(gè)標(biāo)配就是研究所,其實(shí),研究所是券商工作類別中比較好的一個(gè)起點(diǎn),主要是非常鍛煉人,能夠?qū)W到研究和投資方面的知識(shí),對(duì)于那些并不是特別看重收入的童鞋來(lái)講,是可以考慮的,至于關(guān)于券商研究所到底值不值得進(jìn),我在其他回答中有提及,這里就不再贅述了。

除以上之外,券商也有大量的中后臺(tái)崗位,一般而言都比較辛苦,但相比業(yè)務(wù)部門,勝在穩(wěn)定,而且,券商內(nèi)部轉(zhuǎn)崗也是常態(tài),如果直接進(jìn)入業(yè)務(wù)部門比較困難,也可以考慮先從中后臺(tái)做起,熟悉券商業(yè)務(wù)的基本模式和流程,同時(shí)培養(yǎng)個(gè)人能力,再考慮擇機(jī)轉(zhuǎn)崗,也是比較現(xiàn)實(shí)的做法。

希望對(duì)你以及其他有志于加入券商的朋友有所幫助。
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